Bancassurance Là Gì? Khám Phá 7 Cách Để Hoạt Động Bancassurance Thành Công

Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu chi tiết về Bancassurance là gì, một mô hình kết hợp giữa ngân hàng và bảo hiểm, giúp tận dụng quỹ khách hàng hiện có để cung cấp đa dạng sản phẩm tài chính. Từ đó, người tiêu dùng và doanh nghiệp có thể hiểu rõ hơn về các hình thức phân phối bảo hiểm qua ngân hàng.

1. Bancassurance Là Gì?

Bancassurance là hình thức phân phối bảo hiểm qua ngân hàng, cho phép các ngân hàng tận dụng mối quan hệ với khách hàng để giới thiệu và bán các sản phẩm bảo hiểm. Mô hình này không chỉ tạo nguồn thu bổ sung cho ngân hàng mà còn giúp khách hàng quản lý tài chính một cách tiện lợi và hiệu quả. Khi khách hàng đã có mối quan hệ với ngân hàng, thì việc tiếp cận các sản phẩm bảo hiểm thông qua kênh này trở nên nhanh chóng, minh bạch và đáng tin cậy.

Kênh Bancassurance là gì?

Xem thêm: Thông tin cơ bản về các loại bảo hiểm hiện nay!

2. Các Loại Sản Phẩm Bancassurance Là Gì?

Hình thức Bancassurance có thể áp dụng cho cả 2 loại sản phẩm bảo hiểm: bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ. Tuy nhiên, phần lớn các giao dịch Bancassurance thường liên quan đến bảo hiểm nhân thọ nhờ tính chất dài hạn và nhu cầu ổn định của khách hàng.

2.1 Bảo Hiểm Nhân Thọ

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo vệ tính mạng của người được bảo hiểm, đồng thời mang lại lợi ích tài chính trong trường hợp xảy ra rủi ro. Các loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến bao gồm:

• Bảo hiểm trọn đời: Người được bảo hiểm được bảo vệ suốt đời, không giới hạn về thời gian.
• Bảo hiểm sinh kỳ: Cung cấp khoản tiền khi người được bảo hiểm sống đến một khoảng thời gian đã định trước.
• Bảo hiểm tử kỳ: Dành cho trường hợp người được bảo hiểm qua đời, giúp chi trả các khoản hỗ trợ cho người thụ hưởng.
• Bảo hiểm hỗn hợp: Kết hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ, mang lại lợi ích kép cho người tham gia.
• Bảo hiểm trả tiền định kỳ: Trả lại một khoản tiền định kỳ (theo tháng, quý hoặc năm) nếu người được bảo hiểm đạt đến thời hạn hợp đồng.
• Bảo hiểm liên kết đầu tư: Kết hợp bảo vệ và tích lũy giá trị thông qua phần đầu tư, phù hợp với chiến lược tài chính dài hạn.
• Bảo hiểm hưu trí: Đảm bảo nguồn tài chính ổn định cho người khi về già, giúp duy trì chất lượng cuộc sống sau khi nghỉ hưu.

2.2 Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ

Khác với bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ tập trung vào việc bảo vệ tài sản và hỗ trợ bồi thường các thiệt hại do rủi ro ngoài ý muốn gây ra. Một số loại bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến là:

• Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn: Đảm bảo chi trả chi phí y tế và bồi thường tai nạn cho người được bảo hiểm.
• Bảo hiểm thiệt hại về kinh doanh: Hỗ trợ doanh nghiệp tránh khỏi nguy cơ mất mát tài sản và thu nhập do các sự cố kinh doanh.
• Bảo hiểm tài sản: Bảo vệ tài sản cá nhân hoặc doanh nghiệp khỏi các tổn thất do hỏa hoạn, mất trộm, thiên tai…
• Bảo hiểm hàng không và xe cơ giới: Bao gồm các rủi ro liên quan đến hoạt động giao thông và vận tải.
• Bảo hiểm cháy nổ: Đảm bảo bồi thường cho thiệt hại do cháy nổ, giúp khôi phục lại giá trị tài sản.
• Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển: Hỗ trợ bảo vệ hàng hóa trong quá trình vận chuyển, giảm thiểu rủi ro mất mát.
• Bảo hiểm tín dụng: Giúp người vay thanh toán nợ khi gặp khó khăn về tài chính.
• Bảo hiểm chịu trách nhiệm dân sự: Đảm bảo bồi thường cho tổn thất gây ra bởi hành động của cá nhân hoặc tổ chức.

3. Điều Gì Thúc Đẩy Sự Ra Đời Của Bancassurance?

Điều Gì Thúc Đẩy Sự Ra Đời Của Bancassurance?

Sự phát triển của Bancassurance được thúc đẩy bởi nhiều yếu tố kết hợp, giúp cả ngân hàng và công ty bảo hiểm tối ưu hóa lợi ích. Một số yếu tố chính bao gồm:

• Nhu cầu tích hợp dịch vụ tài chính: Khách hàng ngày càng tìm kiếm giải pháp “một cửa” khi mở tài khoản, vay vốn và mua bảo hiểm, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí.
• Sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng: Thị trường hiện đại đòi hỏi sự đa dạng hóa sản phẩm, khuyến khích khách hàng chuyển sang các giải pháp tài chính phức tạp từ sản phẩm tiết kiệm truyền thống.
• Tiết kiệm chi phí hoạt động: Sự hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm giúp giảm thiểu chi phí quảng bá và quản lý, từ đó tăng tỷ suất lợi nhuận.
• Thâm nhập thị trường mới: Ngân hàng với hệ thống chi nhánh rộng lớn giúp công ty bảo hiểm dễ dàng tiếp cận khách hàng tiềm năng mới.
• Sự cạnh tranh gay gắt: Để duy trì lợi thế cạnh tranh, cả hai bên cần đa dạng hoá kênh phân phối và sản phẩm.
• Công nghệ tiên tiến: Ứng dụng công nghệ giúp cải thiện quy trình lưu trữ dữ liệu, xử lý giao dịch và cung cấp dịch vụ khách hàng nhanh chóng, chính xác.
• Xu hướng phi trung gian hóa: Hình thức Bancassurance giảm sự phụ thuộc vào đại lý, môi giới và tạo nên kênh phân phối trực tiếp.
• Toàn cầu hóa: Sự am hiểu về dịch vụ tài chính và nhu cầu toàn cầu hóa đã đưa Bancassurance trở thành mô hình được ưa chuộng.

Trong 5 năm gần đây, thị trường Bancassurance tại Việt Nam đã đạt mức tăng trưởng trung bình khoảng 15% mỗi năm, minh chứng cho sự phát triển và tiềm năng của mô hình này.

Xem thêm: Tái bảo hiểm là gì?

4. Các Hình Thức Bancassurance Hiện Nay

Các hình thức Bancassurance được áp dụng phổ biến hiện nay bao gồm:

4.1 Thỏa Thuận Phân Phối

Hình thức thỏa thuận phân phối trong Bancassurance đại diện cho mối quan hệ hợp tác cơ bản nhất giữa ngân hàng, công ty bảo hiểm. Trong mô hình này, ngân hàng đóng vai trò như một kênh phân phối, tận dụng mạng lưới chi nhánh, cơ sở khách hàng sẵn có để bán các sản phẩm bảo hiểm do đối tác cung cấp. Đây là hình thức ít phức tạp nhất về mặt cấu trúc vì không đòi hỏi sự thay đổi lớn trong cơ cấu tổ chức của cả hai bên.

Ngân hàng nhận được hoa hồng từ việc giới thiệu và bán sản phẩm, trong khi công ty bảo hiểm mở rộng được thị trường mà không cần đầu tư vào việc xây dựng mạng lưới phân phối riêng. Sự tích hợp giữa sản phẩm bảo hiểm, ngân hàng mang lại giá trị gia tăng cho khách hàng thông qua các gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu tài chính toàn diện của họ.

4.2 Đồng Minh Chiến Lược

Mô hình đồng minh chiến lược thể hiện mức độ hợp tác sâu rộng hơn giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm. Không chỉ dừng lại ở việc phân phối sản phẩm, ngân hàng tham gia trực tiếp vào quá trình thiết kế, phát triển sản phẩm bảo hiểm dựa trên hiểu biết sâu sắc về hành vi, nhu cầu của khách hàng.

Các sản phẩm bảo hiểm được tạo ra trong mối quan hệ này thường có tính đặc thù cao, phù hợp với từng phân khúc khách hàng cụ thể của ngân hàng. Mối quan hệ này thường được củng cố bằng các thỏa thuận độc quyền dài hạn, trong đó ngân hàng cam kết chỉ phân phối sản phẩm bảo hiểm từ đối tác chiến lược.

4.3 Công Ty Bảo Hiểm Thuộc Ngân Hàng

Việc ngân hàng sở hữu công ty bảo hiểm riêng đại diện cho chiến lược tích hợp dọc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính. Thông qua việc thành lập mới hoặc mua lại công ty bảo hiểm hiện có, ngân hàng có thể kiểm soát toàn bộ chuỗi giá trị từ phát triển sản phẩm đến phân phối và quản lý rủi ro. Mô hình này cho phép ngân hàng tối ưu hóa lợi nhuận bằng cách giữ lại toàn bộ giá trị được tạo ra trong chuỗi, thay vì chỉ nhận hoa hồng từ việc phân phối.

Hơn nữa, ngân hàng có thể xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm bảo hiểm gắn kết chặt chẽ với định hướng kinh doanh tổng thể, tạo ra hệ sinh thái dịch vụ tài chính khép kín. Tuy nhiên, mô hình đòi hỏi vốn đầu tư lớn, chuyên môn trong lĩnh vực bảo hiểm, khả năng quản lý rủi ro phức tạp, vì vậy thường chỉ phù hợp với các ngân hàng lớn có tiềm lực tài chính mạnh.

4.4 Liên Doanh

Mô hình liên doanh trong Bancassurance thể hiện sự cân bằng về cam kết và chia sẻ rủi ro giữa ngân hàng, công ty bảo hiểm. Thông qua việc thành lập một pháp nhân mới với sự góp vốn của cả hai bên, liên doanh kết hợp được thế mạnh của cả ngân hàng (về mạng lưới phân phối, hiểu biết khách hàng), công ty bảo hiểm (về chuyên môn thiết kế sản phẩm, quản lý rủi ro). Cấu trúc sở hữu chung tạo động lực cho cả hai bên cam kết nguồn lực đáng kể, chia sẻ trách nhiệm trong việc phát triển kinh doanh.

Đặc biệt, các liên doanh thường tập trung vào việc phát triển các giải pháp tài chính – bảo hiểm tích hợp, mở ra cơ hội tạo ra dòng sản phẩm độc đáo khó bắt chước bởi đối thủ cạnh tranh. Tuy nhiên, thách thức lớn nhất của mô hình là điều hòa văn hóa doanh nghiệp, quy trình vận hành khác biệt giữa lĩnh vực ngân hàng và bảo hiểm, đòi hỏi chiến lược quản trị rõ ràng, linh hoạt.

Các Hình Thức Bancassurance Hiện Nay

Xem thêm: Bảo hiểm khoản vay là gì?

5. Ưu, Nhược Điểm Của Bancassurance Là Gì?

Sau khi tìm hiểu về các loại Bancassurance, việc phân tích ưu nhược điểm của mô hình hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm này sẽ giúp người đọc hiểu rõ hơn tác động của nó đối với các bên liên quan và thị trường tài chính – bảo hiểm.

5.1 Ưu Điểm Của Bancassurance Là Gì?

Ví dụ: Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ do ngân hàng A phối hợp cùng công ty bảo hiểm B ra mắt đã thành công với mức tăng trưởng doanh số vượt mức trung bình ngành, mang lại lợi ích cho khách hàng qua việc linh hoạt lựa chọn gói bảo hiểm kết hợp đầu tư và bảo vệ.

5.2 Nhược Điểm Của Bancassurance Là Gì?

6. Làm Sao Để Hoạt Động Bancassurance Thành Công?

Để tối ưu hóa hiệu quả hoạt động Bancassurance, cả ngân hàng và công ty bảo hiểm cần phải thực hiện một số chiến lược quan trọng nhằm tăng cường mối quan hệ đối tác, mang lại giá trị cho khách hàng.

Làm Sao Để Hoạt Động Bancassurance Thành Công?

6.1 Xác Định Mô Hình, Mục Tiêu Rõ Ràng, Phù Hợp

Việc thiết lập mô hình và mục tiêu rõ ràng đóng vai trò nền tảng cho sự thành công của Bancassurance. Các đối tác cần phải xác định cụ thể những kỳ vọng về doanh thu, thị phần, giá trị mang lại cho khách hàng. Đồng thời, việc phân định rõ trách nhiệm và quyền hạn của mỗi bên trong quan hệ hợp tác sẽ giảm thiểu xung đột tiềm ẩn. Bằng cách thiết lập các chỉ tiêu đo lường hiệu quả từ đầu, các bên có thể đánh giá tiến độ, điều chỉnh chiến lược kịp thời, đảm bảo sự linh hoạt trong quá trình triển khai trước những thay đổi của thị trường.

6.2 Lựa Chọn Sản Phẩm Phù Hợp

Sản phẩm bảo hiểm được lựa chọn cần phải tương thích với danh mục sản phẩm tài chính của ngân hàng và đáp ứng được nhu cầu thực tế của khách hàng. Việc đơn giản hóa các sản phẩm bảo hiểm phức tạp để nhân viên ngân hàng có thể dễ dàng tư vấn là yếu tố then chốt.

Các sản phẩm bảo hiểm liên kết với sản phẩm ngân hàng như bảo hiểm khoản vay, bảo hiểm tín dụng hoặc bảo hiểm nhân thọ gắn với tiết kiệm thường mang lại hiệu quả cao hơn. Chiến lược phát triển sản phẩm dựa trên phân tích dữ liệu khách hàng sẽ giúp tạo ra những giải pháp tài chính – bảo hiểm thực sự phù hợp với từng phân khúc.

6.3 Có Chiến Lược Phân Khúc Thị Trường

Phân khúc thị trường hiệu quả đòi hỏi sự phân tích sâu về hành vi, nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng ngân hàng. Các tiêu chí như giai đoạn cuộc sống, mức thu nhập. mục tiêu tài chính dài hạn giúp xác định nhóm khách hàng tiềm năng nhất cho từng loại sản phẩm bảo hiểm.

Việc ưu tiên tập trung vào những phân khúc có tỷ lệ chuyển đổi cao sẽ tối ưu hóa nguồn lực bán hàng. Marketing. Đồng thời, chiến lược tiếp cận cần được thiết kế riêng cho từng nhóm khách hàng, với thông điệp. kênh truyền thông phù hợp để tăng tỷ lệ phản hồi và mức độ chấp nhận sản phẩm.

Xem thêm: Thị trường mục tiêu là gì?

6.4 Lựa Chọn Các Đối Tác Phù Hợp

Việc lựa chọn đối tác có uy tín, văn hóa doanh nghiệp tương đồng là yếu tố quan trọng trong quan hệ Bancassurance. Ngân hàng cần xem xét không chỉ sức mạnh tài chính mà còn khả năng cung cấp dịch vụ, xử lý khiếu nại. hỗ trợ sau bán hàng của công ty bảo hiểm. Sự tương thích về chiến lược, quy trình. công nghệ giữa hai bên sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc tích hợp hệ thống. quy trình vận hành. Đánh giá định kỳ về hiệu quả hợp tác sẽ giúp duy trì mối quan hệ lâu dài và cùng có lợi, đồng thời đảm bảo trải nghiệm khách hàng luôn được đặt lên hàng đầu.

6.5 Đầu Tư Nguồn Lực Hợp Lý

Sự thành công của Bancassurance đòi hỏi đầu tư hợp lý vào hệ thống công nghệ thông tin, đào tạo nhân sự. phát triển quy trình. Ngân hàng cần đảm bảo đội ngũ nhân viên được trang bị đầy đủ kiến thức về sản phẩm bảo hiểm. kỹ năng tư vấn tài chính toàn diện. Việc phân bổ nguồn lực cần được cân nhắc dựa trên phân tích chi phí-lợi ích. tiềm năng tăng trưởng của từng phân khúc thị trường. Đầu tư vào công nghệ phân tích dữ liệu. tự động hóa quy trình sẽ giúp tối ưu hóa chi phí vận hành trong dài hạn và tăng cường khả năng cạnh tranh.

6.6 Có Sự Cam Kết Giữa Hai Bên

Cam kết mạnh mẽ từ cấp lãnh đạo cao nhất của cả ngân hàng. công ty bảo hiểm là điều kiện tiên quyết cho sự thành công của Bancassurance. Các thỏa thuận hợp tác cần xác định rõ cơ chế chia sẻ lợi nhuận, trách nhiệm giải quyết khiếu nại. quy trình xử lý các tình huống phát sinh.

Việc thiết lập các cơ chế giám sát, đánh giá. điều chỉnh thường xuyên sẽ giúp duy trì sự cân bằng lợi ích giữa các bên. Đặc biệt, cam kết về chất lượng dịch vụ và bảo vệ quyền lợi khách hàng phải được đặt lên hàng đầu, đảm bảo sự phát triển bền vững của mối quan hệ hợp tác.

6.7 Tận Dụng Công Nghệ

Ứng dụng công nghệ tiên tiến là yếu tố then chốt giúp nâng cao hiệu quả hoạt động Bancassurance trong kỷ nguyên số. Các giải pháp như nền tảng bán hàng kỹ thuật số, hệ thống quản lý quan hệ khách hàng (CRM), công cụ phân tích dữ liệu lớn giúp tối ưu hóa quy trình bán hàng, chăm sóc khách hàng. Việc tích hợp hệ thống giữa ngân hàng, công ty bảo hiểm cho phép chia sẻ thông tin khách hàng một cách an toàn và hiệu quả, tạo điều kiện cho việc phát triển sản phẩm cá nhân hóa.

Ngoài ra, công nghệ tự động hóa quy trình nghiệp vụ (RPA), trí tuệ nhân tạo (AI) có thể giúp giảm thiểu sai sót, tăng tốc độ xử lý, cải thiện trải nghiệm khách hàng.

7. Tình Hình Thị Trường Bancassurance Việt Nam

Tình Hình Thị Trường Bancassurance Việt Nam

Tại Việt Nam, mô hình Bancassurance đang phát triển mạnh mẽ nhờ xu hướng số hoá và thay đổi hành vi mua sắm của khách hàng. Các điểm đáng chú ý trong tình hình thị trường hiện nay bao gồm:

• Ưu tiên giao dịch online: Người tiêu dùng ngày càng ưa chuộng các giao dịch qua kênh điện tử, từ đó các ngân hàng và công ty bảo hiểm đã tập trung đầu tư vào hạ tầng kỹ thuật số nhằm cải thiện trải nghiệm khách hàng.
• Cá nhân hoá sản phẩm: Tận dụng dữ liệu khách hàng từ ngân hàng, các công ty bảo hiểm có thể tùy chỉnh sản phẩm phù hợp với từng nhóm khách hàng, tăng khả năng thành công trong việc bán hàng.
• Bán hàng đa kênh: Kết hợp giữa kênh online và offline được xem là chiến lược hiệu quả, giúp tối ưu hóa nguồn doanh thu và duy trì mối quan hệ khách hàng ổn định.
• Đào tạo nhân sự chuyên môn: Tuyển dụng và đào tạo các chuyên viên có hiểu biết về lĩnh vực tài chính, bảo hiểm và công nghệ thông tin là chìa khóa giúp nâng cao chất lượng dịch vụ và sự tin cậy từ khách hàng.
• Đầu tư vào công nghệ thông tin: Việc ứng dụng các giải pháp phần mềm CRM, AI và dữ liệu lớn giúp ngân hàng và công ty bảo hiểm quản lý thông tin và tối ưu hoá hoạt động kinh doanh, giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động.

Xem thêm: Deposit là gì?

Hiểu rõ Bancassurance là gì và cách nó hoạt động là bước quan trọng để đưa ra quyết định tài chính sáng suốt. Áp dụng đúng chiến lược, lựa chọn đối tác và tận dụng công nghệ sẽ đưa mô hình Bancassurance trở thành chìa khóa thành công trong ngành tài chính. Khám phá thêm những cơ hội việc làm, kinh doanh và phát triển sự nghiệp tại JobsGO.

Câu hỏi thường gặp

1. Banca Là Gì Trong Ngân Hàng ?

Banca là thuật ngữ kết hợp giữa "banking" và "insurance", dùng để chỉ hình thức bán sản phẩm bảo hiểm qua kênh ngân hàng.

2. Khách Hàng Cần Lưu Ý Điều Gì Khi Mua Bảo Hiểm Qua Bancassurance?

Khách hàng cần xác định rõ nhu cầu tài chính, so sánh sản phẩm và đọc kỹ điều khoản hợp đồng trước khi quyết định mua bảo hiểm.

(Theo JobsGO - Nền tảng tìm việc làm, tuyển dụng, tạo CV xin việc)