Bancassurance Là Gì? Tìm Hiểu Hình Thức Phân Phối Bảo Hiểm Qua Ngân Hàng

Bancassurance là gì? Bancassurance là một mô hình kinh doanh kết hợp giữa ngành ngân hàng và ngành bảo hiểm. Trong bài viết hôm nay, JobsGO sẽ cùng bạn khám phá chi tiết về ưu điểm, nhược điểm, cũng như các hình thức Bancassurance thường gặp tại thị trường Việt Nam.

1. Bancassurance Là Gì?

Bancassurance dịch ra có nghĩa là phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng. Đây là sự kết hợp giữa các sản phẩm bảo hiểm – tài chính được cung cấp bởi ngân hàng.

Hay hiểu đơn giản, bancassurance là một hình thức bán hàng thông qua các ngân hàng. Mục đích là để bán các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng đang tham gia, sử dụng dịch vụ của ngân hàng đó.

Bancassurance cho phép các ngân hàng tận dụng quỹ khách hàng hiện có của họ để bán các sản phẩm bảo hiểm, đồng thời mang lại thu nhập bổ sung cho ngân hàng. Đối với khách hàng, việc mua các sản phẩm bảo hiểm này có thể mang lại lợi ích như đơn giản hóa việc quản lý tài chính và đáng tin cậy hơn vì khách hàng đã có mối quan hệ với ngân hàng.

Xem thêm: Thông tin cơ bản về các loại bảo hiểm hiện nay!

2. Các Loại Sản Phẩm Bancassurance Là Gì?

Bancassurance có thể dành cho bảo hiểm nhân thọ hoặc phi nhân thọ. Tuy nhiên, chủ yếu sẽ là các bảo hiểm nhân thọ.

2.1. Bảo Hiểm Nhân Thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một loại hình bảo hiểm dành cho các trường hợp được bảo hiểm về tính mạng, bao gồm cả các trường hợp sống và chết. Dưới đây là một số loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến:

• Bảo hiểm trọn đời: Đây là loại bảo hiểm mà người được bảo hiểm được bảo vệ suốt đời, không giới hạn thời gian.
• Bảo hiểm sinh kỳ: Bảo hiểm này cung cấp khoản tiền khi người được bảo hiểm sống đến một khoảng thời gian đã được xác định trước.
• Bảo hiểm tử kỳ: Ngược lại với bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ cung cấp khoản tiền bồi thường cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm qua đời.
• Bảo hiểm hỗn hợp: Loại bảo hiểm này kết hợp cả bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ trong một hợp đồng.
• Bảo hiểm trả tiền định kỳ: Bảo hiểm này trả cho người tham gia một khoản tiền theo định kỳ (có thể tính theo tháng, quý hoặc năm) nếu người được bảo hiểm sống đến thời hạn được xác định trong hợp đồng.
• Bảo hiểm liên kết đầu tư: Loại bảo hiểm này kết hợp bảo hiểm nhân thọ với một phần đầu tư, cho phép người được bảo hiểm tích lũy giá trị tiền bảo hiểm.
• Bảo hiểm hưu trí: Bảo hiểm này cung cấp một khoản tiền cho người được bảo hiểm khi họ về già.

2.2. Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ là loại bảo hiểm dành cho những thiệt hại về tài sản, tổn thất khác hoặc trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba. Dưới đây là một số loại bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến:

• Bảo hiểm sức khỏe, tai nạn con người: Bảo hiểm này cung cấp bảo vệ cho sức khỏe của người được bảo hiểm và chi trả chi phí y tế liên quan đến tai nạn hoặc bệnh tật.
• Bảo hiểm thiệt hại về kinh doanh: Bảo hiểm này bảo vệ cho doanh nghiệp hoặc cá nhân khỏi các rủi ro và thiệt hại liên quan đến hoạt động kinh doanh.
• Bảo hiểm tài sản, thiệt hại khác: Loại bảo hiểm này cung cấp bảo vệ cho tài sản của cá nhân hoặc doanh nghiệp khỏi các nguy cơ như hỏa hoạn, mất trộm, hoặc thiên tai.
• Bảo hiểm hàng không: Bảo hiểm này bao gồm bảo vệ cho các rủi ro liên quan đến hoạt động hàng không, bao gồm cả hành khách và tài sản hàng không.
• Bảo hiểm xe cơ giới: Loại bảo hiểm này dành cho xe ô tô, xe máy, xe tải và các phương tiện giao thông đường bộ khác.
• Bảo hiểm cháy nổ: Bảo hiểm này bảo vệ tài sản khỏi thiệt hại do cháy nổ.
• Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển: Bảo hiểm này sẽ chi trả một khoản tiền khi hàng hóa trong quá trình vận chuyển bị mất mát, tổn thất do các rủi ro bên ngoài.
• Bảo hiểm tín dụng, rủi ro tài chính: Đây là hình thức công ty bảo hiểm giúp người vay trả nợ ngân hàng hoặc công ty tài chính khi họ không may gặp rủi ro mất khả năng thanh toán dư nợ.
• Bảo hiểm thân tàu, trách nhiệm dân sự của chủ tàu: Bảo hiểm này bảo vệ chủ tàu khỏi trách nhiệm pháp lý và các rủi ro liên quan đến hoạt động vận tải đường biển.

3. Điều Gì Thúc Đẩy Sự Ra Đời Của Bancassurance?

Có 8 yếu tố thúc đẩy sự hình thành và phát triển của hình thức bancassurance đó là:

• Nhu cầu về dịch vụ tài chính: bancassurance có thể đáp ứng được nhiều nhu cầu của khách hàng mà chỉ cần qua 1 cửa. Ví dụ như khách muốn vay tiền, muốn đăng ký sử dụng tài khoản, dịch vụ của ngân hàng,…, có thể mua bảo hiểm ngay tại ngân hàng mà không cần thực hiện quá nhiều thủ tục phức tạp, qua nhiều bước khác nhau. Bên cạnh đó, khách hàng còn được hưởng rất nhiều lợi ích như giảm phí nộp tiền qua ngân hàng, được cung cấp thẻ ATM miễn phí,…
• Sự thay đổi nhu cầu của khách hàng: tùy từng thời điểm khác nhau mà khách hàng sẽ có mong muốn, nhu cầu khác nhau. Đôi khi họ sẽ muốn chuyển từ sản phẩm tiết kiệm thông thường sang bảo hiểm hay các sản phẩm phức tạp hơn. Chính vì vậy mà hình thức bancassurance ra đời, phát triển sẽ đáp ứng được sự thay đổi về “khẩu vị” này của nhiều khách hàng.
• Yêu cầu tiết kiệm chi phí hoạt động: việc kết hợp với các ngân hàng sẽ giúp các công ty bảo hiểm tiết kiệm được khá nhiều chi phí như là thuê nhân sự, Marketing, quảng cáo,… Điều này sẽ giúp gia tăng lợi nhuận cho các công ty này.
• Nhu cầu thâm nhập dịch vụ, sản phẩm bảo hiểm vào những thị trường mới của các công ty bảo hiểm: khi kết hợp với các ngân hàng, công ty bảo hiểm có thể sử dụng thương hiệu, sự uy tín lớn để bán hàng. Điều này sẽ giúp họ đưa được các sản phẩm ra rộng ra thị trường và có nhiều khách hàng tiềm năng.
• Tác động của cạnh tranh: sự cạnh tranh quá lớn ngoài thị trường khiến giảm biên lợi tức của ngân hàng, các công ty bảo hiểm. Điều này thúc đẩy họ phải đa dạng hóa kênh phân phối, sản phẩm để tăng lợi nhuận, lấy lại lợi thế cạnh tranh.
• Công nghệ phát triển cũng là một yếu tố thúc đẩy bancassurance hoạt động mạnh mẽ. Nó giúp cho việc lưu trữ, khai thác thông tin, dữ liệu khách hàng hay cung cấp dịch vụ được nhanh chóng, thuận tiện hơn.
• Xu hướng phi trung gian hóa: đây là một trong những lý do quan trọng dẫn đến sự ra đời của bancassurance. Bởi bancassurance có thể làm giảm được sự phụ thuộc của các công ty bảo hiểm đối với đại lý, môi giới.
• Xu thế toàn cầu hóa, sự am hiểu sâu sắc về dịch vụ tài chính của khách hàng cũng là những yếu tố thúc đẩy hình thức bancassurance phát triển mạnh mẽ.

Xem thêm: Tái bảo hiểm là gì?

4. Các Hình Thức Bancassurance Hiện Nay

Có 4 hình thức bancassurance được áp dụng phổ biến hiện nay là:

4.1. Thỏa Thuận Phân Phối

Đây là hình thức mà ngân hàng sẽ được quyền bán các sản phẩm của một công ty bảo hiểm độc lập hoặc kèm theo các sản phẩm của ngân hàng.

4.2. Đồng Minh Chiến Lược

Với hình thức này, vai trò của các công ty bảo hiểm sẽ không nhiều. Tức là đa phần việc phát triển sản phẩm, các điều khoản của dịch vụ, vấn đề quản lý,… đều sẽ do phía ngân hàng thực hiện.

4.3. Công Ty Bảo Hiểm Thuộc Ngân Hàng

Đây là hình thức mà một ngân hàng sẽ tự mở ra hoặc mua lại một công ty bảo hiểm nào đó. Họ sẽ tự phát triển các dịch vụ tài chính, bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu khách hàng.

4.4. Liên Doanh

Hình thức này có nghĩa là công ty bảo hiểm và ngân hàng sẽ cùng hợp tác để thành lập một doanh nghiệp mới. Cả 2 bên sẽ đều có cổ phần trong doanh nghiệp (có thể bằng hoặc chênh lệch) và phát triển các sản phẩm, dịch vụ chung.

Xem thêm: Bảo hiểm khoản vay là gì?

5. Ưu, Nhược Điểm Của Bancassurance Là Gì?

5.1. Ưu Điểm Của Bancassurance Là Gì?

Ưu Điểm Của Bancassurance Đối Với Khách Hàng

• Thuận tiện: Thay vì phải liên hệ với nhiều đối tác khác nhau, khách hàng có thể thực hiện mọi thứ từ mở tài khoản tiết kiệm đến mua bảo hiểm ở cùng một nơi, qua đó tiết kiệm thời gian, công sức.
• Lựa chọn sản phẩm đa dạng: Bancassurance cung cấp một loạt các sản phẩm bảo hiểm và tài chính, giúp khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
• Tư vấn chuyên nghiệp: Khách hàng sẽ nhận được sự tư vấn chuyên nghiệp từ các nhân viên ngân hàng, để có thể hiểu và lựa chọn sản phẩm một cách thông minh.

Ưu Điểm Của Bancassurance Đối Với Công Ty Bảo Hiểm

• Mở rộng thị trường: Hợp tác với ngân hàng giúp công ty bảo hiểm tiếp cận một lượng lớn khách hàng tiềm năng mới thông qua mạng lưới chi nhánh rộng lớn của ngân hàng.
• Giảm chi phí phân phối: Công ty bảo hiểm có thể giảm chi phí phân phối sản phẩm bảo hiểm vì chỉ cần thanh toán hoa hồng cho ngân hàng đối tác thay vì chi trả cho các kênh phân phối độc lập.
• Nâng cao uy tín thương hiệu: Hợp tác với ngân hàng – một đối tác uy tín và được khách hàng tin tưởng giúp công ty bảo hiểm xây dựng và nâng cao hình ảnh thương hiệu.

Ưu Điểm Của Bancassurance Đối Với Ngân Hàng

• Tăng doanh thu: Bán các sản phẩm bảo hiểm giúp ngân hàng có thêm một nguồn doanh thu mới, từ đó tăng cường lợi nhuận và tạo ra nguồn thu nhập ổn định.
• Củng cố mối quan hệ khách hàng: Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm giúp ngân hàng củng cố mối quan hệ với khách hàng hiện tại, thu hút khách hàng mới và tạo ra một môi trường kinh doanh tích cực, đồng thời giúp gia tăng lượng khách hàng.
• Tăng cường uy tín: Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm chất lượng từ các công ty bảo hiểm đáng tin cậy giúp ngân hàng xây dựng, củng cố sự uy tín trong mắt khách hàng.

5.2. Nhược Điểm Của Bancassurance Là Gì?

Nhược Điểm Của Bancassurance Đối Với Khách Hàng

• Hạn chế lựa chọn: Khách hàng có thể gặp khó khăn trong việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất do ngân hàng và công ty bảo hiểm đối tác cung cấp số lượng sản phẩm hạn chế .
• Suy giảm khả năng tự quyết định: Khách hàng có thể bị ảnh hưởng bởi lời khuyên từ nhân viên ngân hàng và không tìm hiểu kỹ về các sản phẩm bảo hiểm.
• Rủi ro khi chuyển đổi: Trong trường hợp ngân hàng và công ty bảo hiểm không tiếp tục hợp tác, khách hàng có thể phải đối mặt với rủi ro khi chuyển đổi sang công ty bảo hiểm khác hoặc tìm kiếm các giải pháp bảo hiểm mới.

Nhược Điểm Của Bancassurance Đối Với Công Ty Bảo Hiểm

• Phụ thuộc vào ngân hàng đối tác: Công ty bảo hiểm có thể phụ thuộc quá mức vào ngân hàng đối tác. Nếu ngân hàng gặp khó khăn hoặc thay đổi chiến lược kinh doanh, điều này có thể ảnh hưởng đến doanh số bán hàng của công ty bảo hiểm.
• Chi phí ban đầu cao: Mặc dù Bancassurance cung cấp một kênh phân phối rộng lớn, nhưng chi phí ban đầu mà công ty bảo hiểm cần trả cho ngân hàng là khá lớn. Do đó, công ty bảo hiểm cần lựa chọn ngân hàng uy tín để hợp tác.

Nhược Điểm Của Bancassurance Đối Với Ngân Hàng

• Rủi ro về uy tín: Nếu công ty bảo hiểm gặp các vấn đề pháp lý, tài chính hoặc có các vụ bê bối thì uy tín của ngân hàng cũng bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
• Rủi ro về hợp đồng: Trong trường hợp ngân hàng và công ty bảo hiểm không tiếp tục hợp tác, ngân hàng có thể phải đối mặt với rủi ro khi phải chuyển đổi hoặc hủy bỏ các hợp đồng bảo hiểm hiện có. Điều này có thể tạo ra sự không ổn định cho cả ngân hàng và khách hàng.

6. Làm Sao Để Hoạt Động Bancassurance Thành Công?

Để có thể thành công với hình thức bancassurance, các doanh nghiệp bảo hiểm cũng như khách hàng sẽ cần lưu ý đến những yếu tố quan trọng sau:

6.1. Xác Định Mô Hình, Mục Tiêu Rõ Ràng, Phù Hợp

Trước hết, các đơn vị, tổ chức bảo hiểm và ngân hàng sẽ cần phải biết được mục tiêu mình kết hợp là gì? Mô hình nào là phù hợp để phát triển?

Tùy vào điều kiện, nguồn lực mà 2 bên có thể xác định mô hình phù hợp, làm sao để đáp ứng được tối đa nhu cầu cho khách hàng, thu về lợi nhuận.

6.2. Lựa Chọn Sản Phẩm Phù Hợp

Muốn hoạt động bancassurance hiệu quả, cả 2 bên sẽ cần lên chiến lược sản phẩm phù hợp. Sản phẩm phải được lựa chọn thật kỹ lưỡng, có sự đồng thuận của 2 bên và mang đến những giá trị nhất định cho khách hàng. Đặc biệt, sản phẩm bảo hiểm nên có những đặc điểm tương tự, liên quan với hoạt động chính của ngân hàng. Điều này sẽ tạo ra sự uy tín, tin tưởng đối với khách hàng và dễ bán hàng hơn.

6.3. Có Chiến Lược Phân Khúc Thị Trường

Không phải đối tượng nào cũng có nhu cầu hay khả năng để mua bảo hiểm. Do đó, công ty bảo hiểm cũng cần phải nghiên cứu, tìm hiểu và đưa ra chiến lược phân khúc thị trường cho phù hợp. Độ tuổi càng thấp thì nhu cầu mua bảo hiểm sẽ càng cao.

Theo một số khảo sát chỉ ra rằng, đa phần những khách hàng ở độ tuổi 18 – 34 sẽ có nhu cầu mua bảo hiểm nhiều hơn. Còn những người ở độ tuổi 65 trở xuống thì ít muốn mua vì họ thường lựa chọn cách quản lý tài chính truyền thống.

Xem thêm: Thị trường mục tiêu là gì?

6.4. Lựa Chọn Các Đối Tác Phù Hợp

Việc lựa chọn đối tác là bước quan trọng, quyết định đến sự thành công của bancassurance. Cả 2 bên đều cần cân nhắc thật kỹ lưỡng để chọn được đối tác uy tín, có thương hiệu để cùng nhau phát triển, đồng thời đảm bảo lợi ích cho những người liên quan.

6.5. Đầu Tư Nguồn Lực Hợp Lý

Về nguồn lực, các bên hợp tác sẽ cùng nhau trao đổi, thống nhất về nguồn lực sao cho phù hợp, tránh lãng phí mà không mang lại kết quả tốt. Những nguồn lực cần thiết là cơ sở vật chất, con người, tài chính,…

6.6. Có Sự Cam Kết Giữa Hai Bên

Khi hợp tác, cả 2 bên sẽ cần có sự cam kết, hợp đồng rõ ràng để đảm bảo quyền lợi, trách nhiệm của mình, đồng thời xử lý tốt các mối quan hệ, mâu thuẫn trong hợp tác.

6.7. Tận Dụng Công Nghệ

Với sự phát triển ngày càng mạnh mẽ của công nghệ cùng các công cụ hiện đại thì việc tận dụng để bán hàng, xử lý các quy trình, thao tác là cần thiết. Nó giúp cho quá trình làm việc của nhân viên, khách hàng được nhanh chóng, tiện lợi và hiệu quả hơn.

7. Tình Hình Thị Trường Bancassurance Việt Nam

Tại Việt Nam hiện nay, con người ngày càng ưu tiên cho việc mua bán, giao dịch online, trong đó bao gồm cả các giao dịch về tài chính, bảo hiểm. Chính vì vậy mà các cửa hàng truyền thống của các công ty bảo hiểm cũng có xu hướng giảm dần. Để đảm bảo hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả, nhiều đơn vị bảo hiểm cũng đã triển khai hình thức bancassurance đó là:

• Tận dụng những dữ liệu từ ngân hàng mình liên kết để cá nhân hóa sản phẩm cho khách hàng.
• Khai thác tối đa những tiềm năng về kỹ thuật số để cung cấp sản phẩm, dịch vụ, nâng cao trải nghiệm dành cho khách hàng.
• Bán hàng đa kênh, tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh.
• Tuyển dụng nhân sự có chuyên môn, nghiệp vụ liên quan đến ngân hàng, bảo hiểm và cả công nghệ thông tin để tiết kiệm chi phí.

Xem thêm: Deposit là gì?

Trên đây là những thông tin chi tiết giải đáp thắc mắc “bancassurance là gì?” cùng các vấn đề xoay quanh hình thức phân phối bảo hiểm qua ngân hàng. Hy vọng bài viết sẽ hữu ích với tất cả các bạn.

Câu hỏi thường gặp

1. Banca Trong Ngân Hàng Là Gì?

Banca trong ngân hàng chính là Bancassurance - thuật ngữ kết hợp giữa "banking" (ngân hàng) và "insurance" (bảo hiểm). Banca trong ngân hàng là hình thức bán các sản phẩm bảo hiểm thông qua mạng lưới chi nhánh và kênh phân phối của ngân hàng.

2. Khách Hàng Cần Lưu Ý Điều Gì Khi Mua Bảo Hiểm Qua Bancassurance?

Khi quyết định mua bảo hiểm qua Bancassurance, khách hàng cần chú ý đến một số điểm quan trọng sau:

• Xác định rõ ràng nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình để chọn sản phẩm phù hợp.
• So sánh sản phẩm, giá cả giữa các ngân hàng và công ty bảo hiểm để chọn được sản phẩm tốt nhất.
• Đánh giá sự uy tín, độ tin cậy của ngân hàng và công ty bảo hiểm trước khi quyết định mua.
• Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm để tránh những rủi ro không mong muốn trong tương lai.
• Tìm hiểu về chi phí và phí phạt liên quan đến việc hủy bỏ hoặc thay đổi hợp đồng.

Tìm việc làm ngay!

(Theo JobsGO - Nền tảng tìm việc làm, tuyển dụng, tạo CV xin việc)

Chia sẻ bài viết này trên: