Phí thường niên là gì? Đây là một khoản phí mà người dùng thường phải thanh toán hàng năm cho ngân hàng khi sử dụng thẻ. Tùy thuộc vào loại thẻ và chính sách của từng ngân hàng, phí thường niên có thể biến đổi, nhưng nó thường liên quan đến các chi phí phát sinh trong quá trình phát hành và quản lý thẻ.
1. Phí Thường Niên Là Gì? Tài Khoản Thu Phí Thường Niên Là Gì?
Phí thường niên (Annual fees) là một khoản phí hàng năm mà ngân hàng thu để duy trì tính năng và dịch vụ của thẻ ngân hàng. Tất cả loại thẻ ngân hàng, bao gồm thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ trả trước và thẻ tín dụng, đều áp dụng phí này, nhưng mức phí có thể khác nhau tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
Phí thường niên được trừ trực tiếp vào tài khoản khả dụng của khách hàng và được sử dụng để chi trả các chi phí phát sinh trong quá trình phát hành, duy trì thẻ. Nó bao gồm phí in ấn và phát hành thẻ vật lý, bảo hiểm thẻ, duy trì hệ thống thanh toán và chi phí tiếp thị.
Phí Thường Niên Là Gì?
Tài khoản thu phí thường niên là tài khoản ngân hàng liên quan đến thẻ ATM nội địa, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quốc tế. Hàng năm, ngân hàng sẽ trực tiếp thu phí này qua tài khoản thường niên của khách hàng. Ngoài việc làm phương tiện thu phí, tài khoản này còn cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch thông thường như chuyển tiền, rút tiền và thanh toán hóa đơn.
Phí thường niên được tính từ thời điểm khách hàng đăng ký mở thẻ và thường thu hàng năm. Đối với thẻ ghi nợ nội địa, ngân hàng sẽ trực tiếp trừ phí vào tài khoản. Trong trường hợp tài khoản không có đủ tiền, phí sẽ được thu vào lần tiếp theo. Đối với thẻ tín dụng, phí thường niên thường được tính chung vào hạn mức tháng thu phí.
Trong trường hợp thẻ trả trước, nếu đến kỳ thanh toán phí thường niên mà tài khoản không đủ tiền, ngân hàng sẽ thu ngay khi tài khoản được nạp tiền.
3. Phí Thường Niên Của Các Loại Thẻ Ngân Hàng Phổ Biến
Phí thường niên của các loại thẻ ngân hàng có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và loại thẻ cụ thể. Dưới đây mức phí của một số loại thể phổ biến:
3.1 Thẻ Ghi Nợ Nội Địa
Thẻ ghi nợ nội địa thường được ký hiệu là NAPAS, là một loại thẻ thanh toán được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của người sử dụng. Mức phí thường niên cho thẻ này khoảng từ 50.000 – 100.000 đồng.
3.2 Thẻ Ghi Nợ Quốc Tế
Thẻ ghi nợ quốc tế hay còn được gọi là thẻ DEBIT, là loại thẻ có khả năng thanh toán cả trong và ngoài nước. Mức phí thường niên cho thẻ DEBIT thường được quy định bởi từng ngân hàng và giá trị loại thẻ, khoảng từ 100.000 – 500.000 đồng.
3.3 Thẻ Tín Dụng
Thẻ tín dụng cho phép người sử dụng mua sắm và chi tiêu trước mà không yêu cầu phải có số dư trong tài khoản ngay tại thời điểm đó. Phí thường niên của thẻ tín dụng không có mức phí chung cố định mà phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Thậm chí, một số ngân hàng có thể áp dụng miễn phí thường niên trong năm đầu tiên cho các loại thẻ tín dụng.
3.4 Thẻ Trả Trước
Thẻ trả trước là loại thẻ mà người dùng nạp trước một số tiền vào thẻ rồi mới được sử dụng. Mức phí thường niên cho thẻ này được xác định bởi từng ngân hàng và giá trị loại thẻ. Một số ngân hàng có thể miễn phí phí thường niên cho loại thẻ trả trước, đặc biệt là nếu người dùng thường xuyên sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng.
Phí Thường Niên Của Các Loại Thẻ Ngân Hàng Phổ Biến
4. Phí Thường Niên Của Một Số Ngân Hàng Tại Việt Nam
Dưới đây là một số ví dụ về mức phí thường niên của một số ngân hàng tại Việt Nam cho các loại thẻ phổ biến:
Agribank:
Ghi nợ nội địa: 12.000 đồng (hạng chuẩn) – 50.000 đồng (hạng vàng).
Ghi nợ quốc tế: 100.000 đồng (hạng chuẩn) – 500.000 đồng (hạng bạch kim).
Vietinbank:
Ghi nợ nội địa: 60.000 đồng (có chính sách miễn phí cho một số thẻ).
Ghi nợ quốc tế: 20.000 đồng – 163.636 đồng.
Tín dụng quốc tế: 125.000 đồng – 6.000.000 đồng.
Vietcombank:
Ghi nợ nội địa: Không quy định phí thường niên, nhưng có phí duy trì thẻ từ 10.000 đồng/tháng
Ghi nợ quốc tế: 60.000 đồng – 360.000 đồng.
Tín dụng quốc tế: 200.000 đồng – 600.000 đồng.
BIDV:
Ghi nợ nội địa: 20.000 đồng – 60.000 đồng.
Ghi nợ quốc tế: 50.000 đồng – 300.000 đồng.
Tín dụng: 200.000 đồng – 1.000.000 đồng.
Techcombank:
Ghi nợ: 90.000 đồng – 590.000 đồng.
Tín dụng: 150.000 đồng – 20.000,000 đồng.
TP Bank:
Ghi nợ quốc tế: 50.000 đồng – 299.000 đồng.
Tín dụng: 825.000 đồng – 4.000.000 đồng.
VP Bank:
Ghi nợ quốc tế: 49.000 đồng – 199.000 đồng (Diamond và Prestige không thu phí).
Tín dụng: 250.000 đồng – 899.000 đồng.
Sacombank:
Thanh toán quốc tế: 99.000 đồng – 249.000 đồng.
Tín dụng: 19.000 đồng – 1.499.000 đồng (Áp dụng hạn mức chi tiêu từ 80 triệu đồng trở lên để được miễn phí).
ACB:
Ghi nợ nội địa: 50.000 đồng.
Ghi nợ quốc tế: 50.000 đồng – 100.000 đồng.
Trả trước quốc tế: 100.000 đồng – 399.000 đồng.
Tín dụng: 149.000 đồng – 1.900.000 đồng.
*Lưu ý: Thông tin trên đây chỉ mang tính chất tham khảo. Các ngân hàng có thể thay đổi mức phí thường niên theo các thời điểm. Vì vậy, người dùng cần thường xuyên cập nhật thông tin từ ngân hàng để nắm bắt.
Việc tra cứu phí thường niên của thẻ ngân hàng có thể được thực hiện nhanh chóng và thuận tiện thông qua một số cách sau:
5.1 Tra Cứu Qua SMS Banking
Tra cứu thông qua SMS Banking là một cách khác nhanh và tiện lợi. Bạn có thể gửi tin nhắn theo định dạng cụ thể để nhận thông tin về mức phí thường niên của thẻ mình đang sử dụng. Hệ thống sẽ tự động phản hồi với thông tin chi tiết, giúp tiết kiệm thời gian và công sức.
5.2 Tra Cứu Qua Internet Banking
Với cách này, bạn chỉ cần đăng nhập vào tài khoản trực tuyến, sau đó điều hướng đến phần quản lý thẻ hoặc dịch vụ thẻ để kiểm tra mức phí thường niên. Giao diện trực tuyến thường cung cấp thông tin khá chi tiết và dễ hiểu.
5.3 Tra Cứu Qua Mobile Banking
Sử dụng ứng dụng Mobile Banking trên điện thoại di động cũng là một cách để tra cứu phí thường niên. Bạn có thể truy cập thông tin về phí thường niên mọi nơi, mọi lúc thông qua ứng dụng di động của ngân hàng. Giao diện thường được tối ưu hóa cho màn hình nhỏ, mang lại trải nghiệm thuận tiện khi sử dụng.
5.4 Tra Cứu Tại Cây ATM
Một số cây ATM cũng cung cấp tính năng tra cứu thông tin về thẻ. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để truy cập vào mục tra cứu dịch vụ và kiểm tra mức phí thường niên. Tuy nhiên, không tất cả các cây ATM đều hỗ trợ tính năng này.
5.5 Tra Cứu Qua Tổng Đài
Gọi điện thoại đến tổng đài của ngân hàng là một cách tra cứu truyền thống nhưng vẫn phổ biến hiện nay. Nhân viên tư vấn sẽ hỗ trợ khách hàng tra cứu thông tin về phí thường niên thông qua cuộc gọi điện thoại một cách nhanh chóng.
5.6 Tra Cứu Tại Quầy Giao Dịch
Ngoài những cách trên, bạn cũng có thể đến trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng để kiểm tra mức phí thường niên. Nhân viên tại quầy sẽ hỗ trợ cung cấp thông tin chi tiết và giải đáp mọi thắc mắc của bạn.
6. Cách Để Không Mất Phí Thường Niên
Phí thường niên của thẻ ngân hàng có thể trở thành một “gánh nặng” tài chính nếu không được quản lý hiệu quả. Dưới đây là một số cách giúp bạn tránh hoặc giảm thiểu phí thường niên:
6.1 Chọn Loại Thẻ Được Tích Điểm Thưởng
Ngày nay, loại thẻ tích điểm thưởng rất phổ biến, được sử dụng trong quá trình mua sắm và chi tiêu hàng ngày. Khi sử dụng loại thẻ này, bạn thường được tích điểm thưởng và những điểm này có thể quy đổi thành quà tặng hoặc dùng để giảm phí thường niên.
Các ngân hàng cũng thường cung cấp các chương trình khuyến mãi khác nhau, bao gồm miễn phí phí thường niên trong 1-2 năm đầu hoặc miễn phí dựa trên mức chi tiêu đạt đến ngưỡng nhất định. Điều này giúp người sử dụng tận dụng lợi ích từ việc sử dụng thẻ mà không phải lo lắng về nhiều chi phí.
Cách Để Không Mất Phí Thường Niên
6.2 Chọn Ngân Hàng Có Nhiều Chính Sách Ưu Đãi
Nhiều ngân hàng thường có những ưu đãi đặc biệt cho khách hàng mới như miễn phí phí thường niên trong năm đầu hoặc giảm giá lớn cho các giao dịch cụ thể. Lựa chọn ngân hàng với chính sách linh hoạt sẽ giúp bạn tránh được những chi phí không cần thiết.
6.3 Áp Dụng Các Chương Trình Khuyến Mãi Của Ngân Hàng
Cách này có thể không đảm bảo bạn được giảm hoàn toàn phí thường niên, nhưng nó mang lại nhiều lợi ích về chi phí và tiết kiệm tài chính. Nhiều chương trình ưu đãi có thể giảm giá đến 50% cho các sản phẩm bạn cần khi sử dụng thẻ. Đây là cơ hội tốt để bạn sở hữu các sản phẩm chất lượng mà vẫn tiết kiệm.
6.4 Trao Đổi, Thỏa Thuận Với Ngân Hàng
Nếu bạn là khách hàng thân thiết và có lịch sử giao dịch tài chính nhiều, đừng ngần ngại thảo luận với ngân hàng về việc giảm giá hoặc miễn phí phí thường niên. Một số ngân hàng có thể thương lượng để duy trì mối quan hệ tích cực với khách hàng.
7. Câu Hỏi Thường Gặp Về Phí Thường Niên
7.1 Phí Thường Niên Khác Gì Phí Duy Trì Tài Khoản?
Phí thường biên và phí duy trì tài khoản có 1 số điểm khác nhau như sau:
Phí thường niên
Phí duy trì tài khoản
Là khoản phí ngân hàng thu hàng năm để duy trì tính năng và dịch vụ của thẻ.
Phí này chủ yếu liên quan đến việc sử dụng các loại thẻ ngân hàng như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc thẻ trả trước.
Mục đích dùng để chi trả cho các chi phí phát sinh trong quá trình phát hành và duy trì thẻ, bao gồm cả in ấn thẻ, bảo hiểm thẻ, quảng cáo.
Là khoản phí ngân hàng thu định kỳ để duy trì sự tồn tại của tài khoản ngân hàng.
Phí này liên quan đến việc duy trì và quản lý tài khoản ngân hàng.
Mục đích dùng để chi trả cho các chi phí hạ tầng và dịch vụ cung cấp bởi ngân hàng, chẳng hạn như chi phí vận hành hệ thống và dịch vụ khách hàng.
7.2 Không Đóng Phí Thường Niên Có Sao Không?
Không đóng phí thường niên có thể dẫn đến mất quyền sử dụng thẻ và các ưu đãi đi kèm. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể cung cấp chính sách miễn phí phí thường niên dựa trên mức chi tiêu hoặc các chương trình khuyến mãi và bạn không cần đóng phí.
7.3 Thẻ Tín Dụng Không Sử Dụng Có Phải Đóng Phí Thường Niên?
Có, nhiều ngân hàng vẫn thu phí thường niên đối với thẻ không sử dụng.
7.4 Hoàn Phí Thường Niên Là Gì?
Hoàn phí thường niên là khi ngân hàng trả lại một phần hoặc toàn bộ số tiền phí thường niên đã thu từ tài khoản của bạn. Đây như một ưu đãi đặc biệt hoặc trong trường hợp sử dụng thẻ đặc biệt.
Vậy “phí thường niên là gì?”, chắc hẳn các bạn đã có câu trả lời rồi đúng không? Việc hiểu rõ về nó không chỉ giúp người dùng quản lý tài chính hiệu quả mà còn có thể tận dụng được những lợi ích và ưu đãi mà thẻ mang lại.
Hồng Nguyễn
