Giao dịch viên ngân hàng là gì? Công việc, mức lương và cơ hội thăng tiến

Giao dịch viên ngân hàng là những nhân viên trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, đóng vai trò “bộ mặt” của ngân hàng, giúp xây dựng niềm tin thông qua dịch vụ chuyên nghiệp, minh bạch và tận tâm. Trong bài viết này, JobsGO sẽ cùng bạn khám phá giao dịch viên ngân hàng là gì, vai trò của họ trong bối cảnh ngành ngân hàng ngày càng cạnh tranh và đòi hỏi sự chuyên nghiệp như hiện nay.

1. Giao dịch viên ngân hàng là gì?

Giao dịch viên ngân hàng (Teller) là người làm việc tại quầy, trực tiếp hỗ trợ khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp trong các giao dịch như nộp, rút tiền, chuyển khoản, mở tài khoản hay tư vấn sử dụng dịch vụ tài chính của ngân hàng.

Vị trí giao dịch viên là gì? Là công việc hỗ trợ khách hàng nộp, rút tiền và mở tài khoản tại quầy

2. Giao dịch viên ngân hàng làm những gì?

Giao dịch viên ngân hàng là làm gì? Dưới đây là phần mô tả chi tiết về công việc của giao dịch viên ngân hàng, giúp bạn hiểu rõ hơn về những nhiệm vụ hằng ngày mà vị trí này đảm nhận.

2.1 Tiếp đón khách hàng tại quầy giao dịch

Đón tiếp khách hàng là nhiệm vụ cơ bản của giao dịch viên ngân hàng. Họ là người đầu tiên tiếp xúc, chào hỏi và tìm hiểu nhu cầu của khách hàng khi đến quầy giao dịch. Với nhiệm vụ này, giao dịch viên cần có kỹ năng giao tiếp linh hoạt, thuyết phục khéo léo để:

• Lắng nghe, nắm bắt yêu cầu của khách hàng liên quan đến sản phẩm hoặc dịch vụ ngân hàng.
• Tư vấn, hỗ trợ khách hàng thực hiện các thủ tục phù hợp với nhu cầu sử dụng.
• Giới thiệu sản phẩm mới, chương trình ưu đãi nhằm mang lại lựa chọn tốt nhất cho khách hàng.
• Ghi nhận ý kiến, phản hồi của khách hàng và hướng dẫn cách xử lý trong phạm vi công việc. Nếu tình huống vượt ngoài thẩm quyền, cần báo cáo lên cấp trên để được hỗ trợ.
• Tiếp nhận, phối hợp giải quyết khiếu nại của khách hàng theo quy trình của ngân hàng.

Công việc của giao dịch viên ngân hàng là gì?

2.2 Thực hiện giao dịch tài chính cho khách hàng

Đây là nhiệm vụ được giao dịch viên ngân hàng thực hiện thường xuyên nhất trong ngày làm việc. Cụ thể:

• Hỗ trợ khách hàng thực hiện các giao dịch liên quan đến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng như gửi rút tiền, mở tài khoản, thanh toán, phát hành thẻ, chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối hoặc xử lý các yêu cầu về dịch vụ ngân hàng số như Internet Banking và Mobile Banking.
• Áp dụng đúng nghiệp vụ tài chính để đảm bảo giao dịch chính xác, bao gồm kiểm tra chứng từ, chọn lọc tiền, phát hiện tiền giả hoặc tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông.

2.3 Hạch toán kế toán

Bên cạnh việc hỗ trợ khách hàng, giao dịch viên ngân hàng còn đảm nhận các nhiệm vụ liên quan đến hạch toán và kế toán nhằm đảm bảo tính chính xác trong quá trình giao dịch. Cụ thể:

• Hạch toán chứng từ, giấy tờ liên quan đến thu chi, đồng thời cân đối các khoản để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
• Thực hiện các bút toán theo yêu cầu của cấp quản lý.
• Lập báo cáo tiền mặt, báo cáo giao dịch khi được yêu cầu để phục vụ công tác kiểm tra nội bộ.
• Phân loại giao dịch tài chính nhằm bảo đảm tính minh bạch trong quản lý hoạt động giao dịch của khách hàng.
• Theo dõi lưu lượng tiền mặt tại quầy, đối chiếu với các giao dịch trong ngày để số liệu khớp với thực tế tại chi nhánh hoặc phòng giao dịch.

Giao dịch viên ngân hàng hạch toán chứng từ, lập báo cáo và theo dõi tiền mặt để đảm bảo chính xác

2.4 Hỗ trợ và chăm sóc khách hàng tại quầy giao dịch

Trong hoạt động ngân hàng, giao dịch viên là người trực tiếp tiếp xúc, lắng nghe và ghi nhận ý kiến của khách hàng để mang đến trải nghiệm phục vụ tốt nhất. Công tác chăm sóc khách hàng được xem là nhiệm vụ thường xuyên mà giao dịch viên cần thực hiện mỗi ngày. Cụ thể:

• Hỗ trợ khách hàng trong quá trình sử dụng dịch vụ, bảo đảm thông tin về sản phẩm, quy định được truyền đạt rõ ràng, chính xác.
• Tuân thủ tiêu chuẩn chất lượng phục vụ, hướng đến sự hài lòng của khách hàng trong mọi giao dịch.
• Duy trì mối quan hệ với khách hàng hiện có, đồng thời mở rộng kết nối mới thông qua phong thái tận tâm, chuyên nghiệp và nhiệt tình.

3. Các nghiệp vụ cơ bản của giao dịch viên ngân hàng

Dưới đây là 5 nghiệp vụ cơ bản mà giao dịch viên ngân hàng cần hiểu rõ để thực hiện tốt công việc:

3.1 Giao dịch tài khoản

Trong công việc hằng ngày, giao dịch viên phụ trách thực hiện và hỗ trợ các giao dịch liên quan đến nhiều loại tài khoản khác nhau của khách hàng. Mỗi loại tài khoản có mục đích và quy trình quản lý riêng, đòi hỏi nhân viên phải nắm rõ để hướng dẫn và xử lý chính xác.

• Tài khoản tiền gửi: Bao gồm tiền gửi không kỳ hạn (tài khoản thanh toán hoặc tiết kiệm không kỳ hạn) và tiền gửi có kỳ hạn (tiết kiệm thông thường, tiết kiệm thả nổi, tiết kiệm cho con, giấy tờ có giá như kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi…).
• Tài khoản tiền vay: Là loại tài khoản được ngân hàng mở để quản lý các khoản vay của khách hàng. Toàn bộ thông tin liên quan đến hợp đồng vay như hạn mức, dư nợ, lịch trả nợ, lãi suất, phí phạt… đều được cập nhật tại đây. Giao dịch viên có trách nhiệm theo dõi tình trạng khoản vay, hỗ trợ khách hàng thanh toán đúng hạn và tư vấn khi phát sinh điều chỉnh hoặc tất toán.
• Các loại tài khoản khác: Tài khoản ký quỹ, tài khoản chuyên chi, chuyên thu, tài khoản trung gian…

Ngoài ra, giao dịch viên cần nắm các quy trình liên quan như mở tài khoản cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, mở sổ tiết kiệm, quy trình nộp/rút tiền, quy trình truy vấn/phong tỏa tài khoản…

Giao dịch viên xử lý các loại tài khoản như tiền gửi, tiền vay và hỗ trợ mở, quản lý, phong tỏa khi cần

3.2 Giao dịch thẻ

Đối với giao dịch thẻ, giao dịch viên cần hiểu rõ các loại thẻ và quy trình phát hành:

• Thẻ ghi nợ (Debit): Thẻ tiêu tiền trong phạm vi số tiền có trong tài khoản.
• Thẻ trả trước (Prepaid): Thẻ có số dư độc lập, phải nạp tiền vào thẻ trước khi sử dụng.
• Thẻ tín dụng (Credit): Thẻ tiêu trước, trả sau, miễn lãi tối đa 45 ngày (thực chất là một khoản vay).

Ngoài ra, giao dịch viên cần nắm quy trình phát hành thẻ cho khách hàng.

3.3 Giao dịch thanh toán

Giao dịch thanh toán qua ngân hàng bao gồm việc chuyển tiền từ tài khoản của khách hàng này sang tài khoản của khách hàng khác theo lệnh của chủ tài khoản. Các phương thức thanh toán cơ bản bao gồm:

• Thanh toán trong nước: Ủy nhiệm chi, Ủy nhiệm thu, Thẻ, Séc
• Quy trình chuyển tiền/nhận tiền trong nước
• Thanh toán quốc tế: Điện chuyển tiền TTR, Nhờ thu, L/C, C.A.D

Giao dịch thanh toán là quá trình chuyển tiền giữa các tài khoản qua các phương thức trong nước và quốc tế

3.4 Giao dịch ngân quỹ

Giao dịch ngân quỹ bao gồm các hoạt động tiền mặt giữa giao dịch viên với khách hàng hoặc giữa chi nhánh và phòng giao dịch. Giao dịch viên cần nắm quy trình kiểm đếm, xử lý tiền thừa, nhận biết tiền giả, cùng cách bó tiền đúng chuẩn. Khi thực hiện giao dịch, cần tuân thủ quy tắc như kiểm tra, nhận tiền trước khi thao tác và xử lý kịp thời nếu phát hiện tiền không hợp lệ.

3.5 Giao dịch mua bán ngoại tệ/kiều hối

Giao dịch viên cần nắm rõ quy định về giao dịch mua bán ngoại tệ và kiều hối, bao gồm đối tượng được phép giao dịch, tỷ giá tham chiếu và cách thức hạch toán giao dịch.

4. Cơ hội và thách thức đối với giao dịch viên ngân hàng

Khi đảm nhận vị trí giao dịch viên ngân hàng, bạn có nhiều cơ hội để phát triển bản thân nhưng đồng thời cũng phải đối diện với không ít áp lực. Cụ thể:

4.1 Cơ hội trong nghề giao dịch viên ngân hàng

• Phần lớn giao dịch viên thuộc nhóm tuổi trẻ, có ngoại hình chỉn chu, nên môi trường làm việc thường hiện đại, chuyên nghiệp, tạo cảm giác gần gũi hơn so với các bộ phận văn phòng.
• Do thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, giao dịch viên có điều kiện rèn luyện khả năng giao tiếp, xử lý tình huống, tư duy linh hoạt giúp phát triển năng lực mềm toàn diện.
• Mức lương trung bình của giao dịch viên ngân hàng hơn 12 triệu đồng/tháng, có thể đạt đến 30 triệu đồng tùy kinh nghiệm và hiệu suất làm việc.
• Giao dịch viên có thể tiến lên các vị trí như kiểm soát viên, trưởng hoặc phó phòng dịch vụ khách hàng, sau đó đảm nhiệm vai trò quản lý cấp cao tại chi nhánh.

Giao dịch viên đa số là người trẻ, năng động, làm việc trong không gian hiện đại và thân thiện

4.2 Thách thức trong công việc giao dịch viên ngân hàng

• Tính chất công việc đòi hỏi sự chính xác tuyệt đối, đặc biệt vào các dịp cao điểm như lễ, Tết khi lượng giao dịch tăng mạnh.
• Giao dịch viên thường phải hoàn thành các KPI như huy động vốn, tư vấn vay, giới thiệu bảo hiểm hoặc sản phẩm tài chính.
• Do xử lý trực tiếp tiền mặt và chứng từ, chỉ cần một sai sót nhỏ như nhầm lẫn tiền hoặc sai thông tin giao dịch có thể dẫn đến thiệt hại tài chính mà giao dịch viên phải chịu trách nhiệm.

5. Điều kiện để trở thành giao dịch viên ngân hàng

Để đảm nhiệm vị trí giao dịch viên ngân hàng chuyên nghiệp, ứng viên cần đáp ứng đầy đủ các tiêu chí về kỹ năng, ngoại hình cùng phong thái làm việc. Cụ thể:

5.1 Về kỹ năng

• Kỹ năng giao tiếp và lắng nghe: Giao dịch viên phải biết cách trao đổi rõ ràng, lắng nghe nhu cầu của khách hàng để đưa ra hướng hỗ trợ phù hợp. Sự khéo léo trong cách nói chuyện giúp tạo thiện cảm và củng cố niềm tin cho khách hàng.
• Khả năng ngoại ngữ: Thành thạo tiếng Anh hoặc ngôn ngữ khác là lợi thế giúp giao dịch viên phục vụ khách hàng quốc tế hiệu quả hơn.
• Kỹ năng sử dụng máy tính: Thành thạo các phần mềm văn phòng và hệ thống giao dịch nội bộ là yêu cầu bắt buộc, giúp giao dịch viên xử lý thông tin tài chính chính xác, nhanh chóng.

5.2 Về ngoại hình và giọng nói

• Ngoại hình: Giao dịch viên cần có tác phong chỉnh chu, trang phục gọn gàng, thể hiện sự chuyên nghiệp, góp phần xây dựng hình ảnh uy tín cho ngân hàng.
• Giọng nói: Cần rõ ràng, dễ nghe, mang cảm xúc tích cực khi giao tiếp với khách hàng. Giọng nói ấm áp, truyền cảm sẽ giúp tạo sự thân thiện, đồng thời tăng hiệu quả trong quá trình tư vấn.

5.3 Về phẩm chất

• Trung thực: Là yếu tố cốt lõi giúp xây dựng uy tín cho ngân hàng. Giao dịch viên cần minh bạch trong mọi thao tác nghiệp vụ, đảm bảo niềm tin tuyệt đối từ khách hàng.
• Tự giác: Cần chủ động trong công việc, hoàn thành đúng tiến độ, không phụ thuộc vào sự giám sát liên tục của cấp trên.
• Kiên trì: Giữ bình tĩnh khi xử lý giao dịch phức tạp, kiên nhẫn lắng nghe để giải quyết yêu cầu của khách hàng hiệu quả hơn.

5.4 Về kiến thức chuyên môn

• Tài chính ngân hàng: Hiểu rõ các khái niệm cơ bản về tiền tệ, lãi suất, tín dụng giúp giao dịch viên tư vấn chính xác cho khách hàng.
• Sản phẩm và dịch vụ: Nắm rõ đặc điểm từng sản phẩm ngân hàng để giới thiệu, hướng dẫn khách hàng lựa chọn giải pháp phù hợp với nhu cầu.
• Pháp luật: Có kiến thức về các quy định liên quan đến hoạt động tài chính, giúp đảm bảo mọi giao dịch tuân thủ đúng quy định pháp lý.

6. Mức lương giao dịch viên ngân hàng hiện nay

Mức lương của giao dịch viên ngân hàng tại Việt Nam có sự khác biệt tùy theo kinh nghiệm, năng lực cá nhân cùng quy mô hoạt động của từng ngân hàng. Thông thường, thu nhập trung bình của vị trí này dao động từ khoảng 8 đến 20 triệu đồng mỗi tháng. Với những giao dịch viên có nhiều năm kinh nghiệm hoặc làm việc tại các ngân hàng lớn, mức lương có thể đạt trên 25 triệu đồng.

Ngoài lương cơ bản, nhân viên còn nhận được thưởng theo hiệu suất, doanh số hoặc các chương trình đãi ngộ riêng của từng tổ chức. Để có thông tin chính xác hơn, bạn có thể tham khảo trên các nền tảng tuyển dụng uy tín như JobsGO hoặc liên hệ trực tiếp với bộ phận nhân sự của ngân hàng để được cập nhật chi tiết.

Mức lương giao dịch viên ngân hàng thường từ 8–20 triệu đồng/tháng

7. Cơ hội phát triển nghề nghiệp của giao dịch viên ngân hàng

Không dừng lại ở vai trò xử lý giao dịch hằng ngày, giao dịch viên ngân hàng có thể phát triển sự nghiệp theo nhiều hướng khác nhau. Dưới đây là những cơ hội nổi bật.

• Thăng tiến lên vị trí quản lý: Sau vài năm làm việc, giao dịch viên có thể được cân nhắc lên các vị trí như kiểm soát viên, trưởng phòng dịch vụ khách hàng, giám đốc chi nhánh hoặc chuyên viên tài chính. Đây là những vị trí giúp bạn phát huy năng lực quản lý, điều hành và đóng góp vào định hướng hoạt động của ngân hàng.
• Chuyển hướng sang các bộ phận chuyên môn: Ngoài công việc tại quầy, giao dịch viên có thể mở rộng cơ hội nghề nghiệp sang các phòng ban khác như kế toán, tín dụng, kiểm soát rủi ro hoặc marketing. Mỗi bộ phận đều giúp bạn tích lũy thêm kiến thức mới và mở rộng mối quan hệ chuyên môn.
• Tham gia chương trình đào tạo nội bộ: Hầu hết các ngân hàng đều có lộ trình đào tạo nhân sự bài bản. Giao dịch viên có thể đăng ký tham gia để nâng cao kỹ năng nghiệp vụ, hiểu sâu hơn về sản phẩm tài chính, từ đó tạo nền tảng vững chắc cho sự thăng tiến trong tương lai.

Tại Việt Nam, nghề giao dịch viên luôn nằm trong nhóm ngành có sức hút lớn, thu hút đông đảo ứng viên trẻ. Các ngân hàng liên tục mở rộng quy mô, tìm kiếm nhân sự có chuyên môn cao, tác phong chuẩn mực cùng tinh thần cầu tiến. JobsGO hiện là một trong những nền tảng tuyển dụng uy tín, cung cấp nhiều vị trí hấp dẫn cho những ai muốn theo đuổi nghề giao dịch viên ngân hàng.

Hy vọng bài viết này giúp bạn hiểu rõ hơn về giao dịch viên ngân hàng là gì? Đây là vị trí yêu cầu sự chính xác và khả năng giao tiếp tốt, với công việc chủ yếu là hỗ trợ khách hàng trong các giao dịch tài chính. Mặc dù công việc có khối lượng lớn và đôi khi chịu áp lực, nhưng bù lại, vị trí này mang đến mức lương hấp dẫn cùng cơ hội phát triển nghề nghiệp.

Để tìm kiếm cơ hội việc làm giao dịch viên ngân hàng, bạn có thể tham khảo các thông tin tuyển dụng trên JobsGO. Chúc bạn tìm được công việc phù hợp!

Câu hỏi thường gặp

1. Các ngân hàng lớn thường tuyển giao dịch viên vào thời điểm nào?

Thường vào đầu và giữa năm, khi ngân hàng mở rộng mạng lưới chi nhánh hoặc cần bổ sung nhân sự cho quý kinh doanh mới.

2. Một ngày giao dịch viên xử lý bao nhiêu giao dịch?

Trung bình từ 100–200 giao dịch, tùy quy mô chi nhánh.

3. Tiêu chí nào để đánh giá giao dịch viên chuyên nghiệp?

Chính xác, nhanh nhẹn, thái độ chuẩn mực và phục vụ tận tình.

(Theo JobsGO - Nền tảng tìm việc làm, tuyển dụng, tạo CV xin việc)