Banking Statement Là Gì? Các Hình Thức Banking Statement Phổ Biến Nhất 2024

4.5/5 - (1 vote)

Bạn muốn nắm bắt chính xác chi tiêu của bản thân thì banking statement chính là giải pháp phù hợp. Nó giúp bạn chủ động hơn trong mọi giao dịch. Nhưng banking statement là gì? Cách lấy ra sao? Cùng JobsGo đi tìm hiểu chi tiết qua bài viết sau.

Mục lục

1. Bank Statement Là Gì?
2. Mục Đích Của Việc Bank Statement
3. Lợi Ích Của Việc Bank Statement
- 3.1 Với Cá Nhân
- 3.2 Với Ngân Hàng
4. Bản Bank Statement Gồm Những Gì?
5. Các Hình Thức Banking Statement
- 5.1 Bank Statement Trực Tuyến
- 5.2 Bank Statement Trực Tiếp
6. Cách Lấy Bank Statement
7. Chi Phí Bank Statement Bao Nhiêu?
8. Lưu Ý Khi Đi Bank Statement
Câu hỏi thường gặp

1. Bank Statement Là Gì?

Bank statement hay còn được gọi là sao kê ngân hàng, là một tài liệu quan trọng do ngân hàng cung cấp cho khách hàng, tổng hợp chi tiết về các giao dịch tài chính diễn ra trong một khoảng thời gian nhất định, thường là hàng tháng. Bank statement bao gồm thông tin về số dư đầu kỳ, các khoản tiền gửi vào, rút ra, chuyển khoản, cũng như các khoản phí dịch vụ và lãi suất được áp dụng.

Ngoài việc cung cấp cái nhìn tổng quan về hoạt động tài chính, bank statement còn có nhiều ứng dụng quan trọng khác. Nó được sử dụng như một bằng chứng tài chính trong nhiều trường hợp, chẳng hạn như khi xin visa, vay vốn ngân hàng hoặc trong quá trình kiểm toán. Đồng thời, việc kiểm tra bank statement thường xuyên cũng giúp phát hiện sớm các giao dịch bất thường hoặc sai sót, góp phần bảo vệ tài khoản khỏi các hoạt động gian lận. Trong thời đại số hóa, nhiều ngân hàng đã cung cấp bank statement dưới dạng điện tử, giúp khách hàng dễ dàng truy cập và quản lý thông tin tài chính của mình mọi lúc, mọi nơi.

Xem thêm: Đáo hạn là gì?

2. Mục Đích Của Việc Bank Statement

Bank statement trông có vẻ giống như một mẩu giấy/tài liệu điện tử không quan trọng, tuy nhiên, nó hữu ích trong nhiều trường hợp. Bank statement là bản tổng hợp của nhiều bank slip. Vậy bank slip là gì? Đó chính là biên lai giao dịch, chứng minh bạn đã thực hiện một giao dịch cụ thể tại ngân hàng, ví dụ như rút tiền, gửi tiền. Mỗi lần giao dịch, bạn sẽ nhận được một bank slip. Khi bạn nhận được bank slip sau mỗi giao dịch, ngân hàng sẽ cập nhật thông tin đó vào hệ thống và phản ánh trên bank statement. Do đó, bank statement giúp bạn theo dõi chi tiết các khoản thu chi của mình. Dưới đây là mục đích của back statement:

2.1 Đối Chiếu Tài Khoản Ngân Hàng

Đối chiếu và điều chỉnh tài khoản ngân hàng là một hoạt động tài chính mà bạn nên thực hiện thường xuyên. Quá trình này còn được gọi là cân bằng sổ séc, giúp so sánh chi tiết giao dịch cá nhân với bản sao kê từ ngân hàng.

Thông qua việc đối chiếu, bạn có thể nắm bắt chính xác tình hình chi tiêu, từ đó xây dựng kế hoạch ngân sách hợp lý và theo dõi dòng tiền một cách hiệu quả. Hơn nữa, việc nắm rõ số dư tài khoản còn giúp bạn lên kế hoạch tài chính dài hạn, đảm bảo an ninh tài chính trong tương lai.

2.2 Phát Hiện Sai Sót

Kiểm tra kỹ lưỡng bank statement còn đóng vai trò quan trọng trong việc phát hiện, khắc phục các sai sót bao gồm nhận diện các khoản phí không chính xác hoặc các giao dịch đáng ngờ, có thể là dấu hiệu của hành vi gian lận hoặc đánh cắp danh tính. Phát hiện và báo cáo những vấn đề này càng sớm càng tốt, đặc biệt là khi bạn vẫn còn giữ được các chứng từ gốc, sẽ giúp quá trình giải quyết trở nên thuận lợi, nhanh chóng hơn.

2.3 Lưu Hồ Sơ

Các tổ chức tài chính thường khuyến nghị khách hàng nên lưu trữ sao kê ngân hàng trong ít nhất một năm trước khi tiêu hủy. Những tài liệu có thể cần thiết trong nhiều trường hợp, như khi cần chứng minh các khoản chi phí được khấu trừ thuế hoặc xác minh thu nhập.

Đối với những người tự kinh doanh, bank statement thậm chí còn quan trọng hơn, bởi đây có thể là bằng chứng duy nhất về dòng tiền và thu nhập, thay thế cho bảng lương thông thường từ người sử dụng lao động.

3. Lợi Ích Của Việc Bank Statement

Xem xét và phân tích bank statement một cách thường xuyên và cẩn thận mang lại nhiều lợi ích quan trọng cho việc quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Dưới đây là một số lợi ích chính của hoạt động này:

3.1 Với Cá Nhân

Bằng cách theo dõi chi tiết các giao dịch ngân hàng, bao gồm các khoản thanh toán, chi tiêu hàng ngày, lãi suất, phí dịch vụ và các khoản ứng tiền mặt, bạn có thể nắm bắt rõ ràng tình hình tài chính của mình. Quá trình phân tích kỹ lưỡng bank statement không chỉ giúp kiểm soát thói quen chi tiêu mà còn tạo điều kiện để đánh giá nguồn thu nhập và phát hiện sớm bất kỳ sai sót hay rủi ro nào liên quan đến số dư tài khoản.

Để đảm bảo tính chính xác của thông tin tài chính, việc đối chiếu thường xuyên giữa ghi chép cá nhân và bảng sao kê chính thức từ ngân hàng là điều cần thiết. Bạn nên có thói quen xác minh định kỳ, so sánh từng giao dịch để đảm bảo sự nhất quán. Trong trường hợp phát hiện bất kỳ sự khác biệt nào giữa hồ sơ cá nhân và bank statement, điều quan trọng là phải liên hệ ngay với ngân hàng để được xử lý.

3.2 Với Ngân Hàng

Trong nỗ lực bảo vệ an ninh tài chính và ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp, các tổ chức ngân hàng cần duy trì sự giám sát chặt chẽ đối với mọi giao dịch của khách hàng. Bằng cách theo dõi và phân tích chi tiết các hoạt động tài chính, ngân hàng nhanh chóng phát hiện những giao dịch đáng ngờ hoặc bất thường. Khả năng nhận diện sớm các dấu hiệu này không chỉ giúp ngân hàng bảo vệ lợi ích của chính mình mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc ngăn chặn các rủi ro tiềm ẩn và khắc phục kịp thời các lỗ hổng bảo mật cho người dùng.

Xem thêm: Ngân hàng bán buôn là gì? Giải đáp các thắc mắc về ngân hàng bán buôn

4. Bản Bank Statement Gồm Những Gì?

Mẫu bank statement có thể khác nhau giữa các ngân hàng, nhưng thường bao gồm những thông tin cơ bản sau:

Chi tiết thông tin liên lạc của ngân hàng (địa chỉ, số điện thoại, trang web).
Tên chủ tài khoản (cá nhân hoặc tổ chức).
Mã số tài khoản độc nhất.
Phân loại tài khoản (ví dụ: tiết kiệm, thanh toán).
Số dư tại thời điểm bắt đầu kỳ sao kê.
Số dư tại thời điểm kết thúc kỳ sao kê.
Khoảng thời gian của bảng sao kê (30, 60, 90 ngày).
Thời gian thực hiện từng giao dịch.
Mô tả chi tiết về các hoạt động tài chính.
Các khoản giảm trừ từ tài khoản.
Các khoản bổ sung vào tài khoản.
Thông tin và chữ ký của nhân viên ngân hàng phụ trách.

5. Các Hình Thức Banking Statement

Hiện nay, bank statement được chia ra thành 2 hình thức cơ bản như sau:

5.1 Bank Statement Trực Tuyến

Trong thời đại số hóa hiện nay, việc truy cập và quản lý thông tin tài chính cá nhân đã trở nên thuận tiện hơn bao giờ hết. Sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ đã mang đến một giải pháp hiệu quả cho việc theo dõi giao dịch ngân hàng: bank statement trực tuyến. Phương thức trực tuyến ngày càng được ưa chuộng nhờ tính linh hoạt, tiết kiệm thời gian. Chỉ cần một tài khoản Internet Banking và một thiết bị thông minh có kết nối internet, bạn sẽ dễ dàng xem xét chi tiết các hoạt động tài chính của mình mọi lúc, mọi nơi. Hình thức bank statement không chỉ giúp bạn nắm bắt tình hình tài chính một cách nhanh chóng mà còn tăng cường khả năng kiểm soát và quản lý tài khoản hiệu quả hơn trong cuộc sống hàng ngày.

5.2 Bank Statement Trực Tiếp

Mặc dù phương thức trực tuyến ngày càng phổ biến, nhiều doanh nghiệp vẫn ưu tiên sử dụng bảng sao kê ngân hàng dạng giấy truyền thống, đó là: tại cây ATM và trực tiếp tại quầy giao dịch. Tại các máy ATM, bạn có thể yêu cầu in bank statemnt bằng cách thao tác trên màn hình, chọn khoảng thời gian mong muốn, nhận bản in ngay lập tức, mang lại sự tiện lợi và linh hoạt.

Đối với những ai ưa chuộng phương thức truyền thống hoặc cần sự hỗ trợ trực tiếp, việc đến quầy giao dịch tại ngân hàng vẫn là lựa chọn phù hợp. Tại đây, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn quy trình, kiểm tra giấy tờ tùy thân và cung cấp sao kê chi tiết theo yêu cầu.

Xem thêm: Banker là gì?

6. Cách Lấy Bank Statement

Hiện nay, bạn có thể lấy bank statement qua 3 cách như: trực tiếp tới quầy giao dịch, qua online, qua ATM.

6.1 Cách Lấy Bank Statement Tại Mobile Banking Và Internet Banking

Để truy xuất banking statement thông qua các kênh điện tử, bạn cần đáp ứng một số điều kiện tiên quyết. Cụ thể, bạn phải là chủ sở hữu của một tài khoản ngân hàng hợp lệ và đã hoàn tất thủ tục đăng ký sử dụng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến, bao gồm cả ứng dụng di động, nền tảng Internet Banking. Các bước bao gồm:

6.1.1 Bước 1: Đăng Nhập Vào Hệ Thống Ngân Hàng

Để truy cập thông tin sao kê, bước đầu tiên là đăng nhập vào hệ thống ngân hàng trực tuyến. Bạn có thể sử dụng Internet Banking hoặc Mobile Banking, sau đó, nhập thông tin đăng nhập cá nhân và xác thực nếu cần.

6.1.2 Bước 2: Tùy Chọn Bank Statement

Ở bước này, bạn có thể tìm mục liên quan đến sao kê hoặc lịch sử giao dịch. Chọn tài khoản cụ thể bạn muốn xem chi tiết, xác định khoảng thời gian cho bản sao kê bằng cách chọn ngày bắt đầu, kết thúc hoặc sử dụng các tùy chọn có sẵn như tháng trước, quý hiện tại.

6.1.3 Bước 3: Xuất File Bank Statement

Sau khi hệ thống hiển thị bản sao kê, bạn sẽ thấy tùy chọn xuất file. Thông thường có hai định dạng chính: Excel cho phân tích dữ liệu và PDF cho lưu trữ. Bạn có thể lựa chọn định dạng phù hợp với nhu cầu của bạn và tải file về thiết bị.

6.1.4 Bước 4: In Bank Statement

Nếu cần bản in, bạn hãy mở file đã tải về bằng phần mềm tương ứng, tìm tùy chọn in trong menu hoặc biểu tượng máy in.

6.2 Cách Lấy Bank Statement Ở Cây ATM

Cách lấy bank statement ở thời điểm hiện tại ít người sử dụng hơn. Bởi phương thức này chỉ cho phép sao kê những giao dịch gần nhất, giới hạn trong vòng 10 giao dịch gần nhất với các bước như sau:

6.2.1 Bước 1: Đưa Thẻ ATM Vào Khe Nhận Thẻ Trên Máy

Khi bạn đến máy ATM, bước đầu tiên là đưa thẻ ngân hàng vào khe được thiết kế đặc biệt trên máy. Đảm bảo rằng bạn đưa thẻ vào đúng chiều, thường là với phần chíp hoặc dải từ hướng xuống và vào trong. Máy sẽ nhận thẻ và giữ nó trong suốt quá trình giao dịch.

6.2.1 Bước 2: Nhập Mã PIN

Sau khi cây ATM đã nhận thẻ, màn hình sẽ yêu cầu bạn nhập mã PIN (Personal Identification Number). Đây là dãy số bảo mật cá nhân, thường gồm 4 – 6 chữ số. Hãy nhập cẩn thận và che bàn phím khi nhập để bảo vệ thông tin của bạn khỏi những ánh mắt tò mò xung quanh.

6.2.3 Bước 3: Tiến Hành Bank Statement

Máy ATM sẽ hiển thị tùy chọn ngôn ngữ phù hợp. Thông thường, bạn sẽ thấy hai lựa chọn chính: tiếng Việt và tiếng Anh.

6.2.4 Bước 4: Nhận Hóa Đơn Bank Statement Và Thẻ

Sau khi đã chọn ngôn ngữ, màn hình sẽ hiển thị các chức năng chính của máy ATM. Trong số các tùy chọn, bạn hãy tìm và chọn mục “In sao kê” hoặc “Truy vấn”. Đôi khi, tùy chọn có thể nằm trong một menu phụ như “Các dịch vụ khác” hoặc “Thông tin tài khoản”. Bạn hãy nhấn nút tương ứng bên cạnh màn hình để chọn chức năng và tiếp tục quá trình banking statement.

6.3 Cách Lấy Bank Statement Ở Ngân Hàng

Hiện nay, các ngân hàng đều hỗ trợ khách hàng xem lịch sự bank statement cực nhanh chóng và dễ dàng với các bước như sau:

6.3.1 Bước 1: Đăng Ký Bank Statement

Để lấy sao kê tại ngân hàng, đầu tiên bạn cần đăng ký bank statement tại các chi nhánh ngân hàng gần nhất.

6.3.2 Bước 2: Xuất Trình Giấy Tờ Cần Thiết

Để thực hiện bank statement, bạn chỉ cần đến quầy giao dịch và trình bày yêu cầu của mình với nhân viên. Họ sẽ hướng dẫn bạn các bước cần thiết.

Điều quan trọng là bạn cần mang theo giấy tờ tùy thân hợp lệ, như Căn cước công dân. Những giấy tờ này giúp xác minh danh tính của bạn, đảm bảo an toàn cho giao dịch ngân hàng.

Khi đã cung cấp đầy đủ thông tin và giấy tờ cần thiết, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành bank statement ngay tại chỗ.

Xem thêm: RM trong ngân hàng là gì? Tổng hợp toàn bộ thông tin về RM

7. Chi Phí Bank Statement Bao Nhiêu?

Phí dịch vụ bank statement thường có sự khác biệt giữa các tổ chức tài chính, phụ thuộc vào nhiều yếu tố như chính sách riêng và thời gian yêu cầu. Ví dụ, tại Vietcombank, chi phí bank statement được tính dựa trên:

Khoảng thời gian yêu cầu (đặc biệt nếu vượt quá 1 năm).
Tần suất sử dụng dịch vụ và chu kỳ cung cấp thông tin (hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng).

Trong khi đó, Techcombank áp dụng mức phí khác biệt cho bank statement bằng tiếng Việt và tiếng Anh, cụ thể:

Bản sao kê đầu tiên bằng tiếng Việt có giá 50.000 VND, các bản tiếp theo là 10.000 VND.
Đối với bản tiếng Anh, mức phí tương ứng là 100.000 VND và 50.000 VND.
Khi in sao kê từ máy ATM thì miễn phí bank statement trực tuyến với mức giá 1.100đ/giờ.

Ngoài ra, nhiều ngân hàng còn áp dụng các loại phí bổ sung như phí gửi sao kê tận nơi hoặc các khoản phí phát sinh khác. Một số ngân hàng có chính sách ưu đãi đặc biệt, miễn toàn bộ phí sao kê cho nhóm khách hàng VIP.

Xem thêm: Giải ngân là gì? Những thông tin bạn nên biết về giải ngân

8. Lưu Ý Khi Đi Bank Statement

Khi thực hiện banking statement, có một số điểm quan trọng bạn cần ghi nhớ để đảm bảo quá trình diễn ra suôn sẻ và hiệu quả:

Hiểu rõ bản chất của banking statement rằng đây không chỉ là một bản báo cáo thông thường, mà còn là công cụ tài chính thiết yếu cho cả cá nhân và tổ chức.
Banking statement như một công cụ quản lý tài chính hiệu quả. Bằng cách theo dõi chi tiết mọi giao dịch, bạn có thể phân tích và tối ưu hóa cách sử dụng nguồn tiền của mình.
Khi cần lấy banking statement tại ngân hàng, việc chuẩn bị đầy đủ giấy tờ tùy thân và các tài liệu pháp lý liên quan là rất cần thiết. Ngoài ra, để duy trì sự kiểm soát tài chính hiệu quả, bạn nên thiết lập thói quen lấy banking statement định kỳ.
Banking statement không chỉ có giá trị trong quản lý tài chính cá nhân mà còn là tài liệu quan trọng trong các vấn đề pháp lý. Trong trường hợp phát sinh tranh chấp hoặc cần chứng minh giao dịch, nó sẽ là bằng chứng đáng tin cậy, giúp giải quyết nhanh chóng và hiệu quả các vấn đề liên quan đến tài khoản.

Bài viết trên đã giải đáp những vấn đề liên quan đến bank statement là gì cùng những thông tin liên quan. Để theo dõi thêm nhiều tin tức hữu ích hơn nữa, bạn hãy theo dõi trang blog JobsGO.