Cách Tư Vấn Bảo Hiểm Nhân Thọ: 7 Bí Quyết Ghi Điểm Với Khách Hàng

Tư vấn bảo hiểm nhân thọ không chỉ đơn thuần là bán sản phẩm, mà còn là quá trình xây dựng niềm tin, mối quan hệ lâu dài với khách hàng. Để trở thành một tư vấn viên chuyên nghiệp, bạn cần phải nắm vững các kỹ năng cần thiết để thấu hiểu nhu cầu khách hàng và cung cấp giải pháp phù hợp. Bài viết này sẽ chia sẻ những cách tư vấn bảo hiểm nhân thọ hiệu quả, giúp bạn trở thành một chuyên gia tư vấn đáng tin cậy, tạo dựng sự yên tâm và bảo vệ tài chính cho gia đình khách hàng.

1. Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Gì?

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm được xây dựng với mục đích bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể hay tính mạng.

Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ con người với những điều khoản đã thỏa thuận và ký kết với người tham gia trong hợp đồng bảo hiểm. Người làm nghề bán bảo hiểm nhân thọ là tư vấn viên giúp người tham gia bảo hiểm hiểu về các điều khoản bảo hiểm và làm hồ sơ giúp việc ký kết hợp đồng bảo hiểm được diễn ra. Người tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ đóng những khoản phí bảo hiểm vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý, thời gian đóng có thể lựa chọn được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Khi người được bảo vệ trong hợp đồng bảo hiểm không may gặp rủi ro trong quá trình bảo hiểm đang có hiệu lực, thì sẽ được chi trả số tiền bằng giá trị hợp đồng bảo hiểm đã ký kết. Bảo hiểm nhân thọ cũng là khoản dự trữ, khi đến thời điểm đáo hạn người tham gia bảo hiểm sẽ được lấy tiền về.

2. Đặc Trưng Của Bảo Hiểm Nhân Thọ

Bảo hiểm nhân thọ cũng như nghề bán bảo hiểm nhân thọ có những điểm đặc trưng mà không phải ai cũng biết đến. Dưới đây là 4 điều quan trọng giúp bạn hiểu về bảo hiểm nhân thọ:

2.1. Bảo Vệ Trước Rủi Ro Chứ Không Phải Tiết Kiệm Sinh Lời

Bảo hiểm nhân thọ không phải là kênh đầu tư sinh lời, vì thế mặc dù số tiền bạn đóng vào sẽ được đem đi đầu tư nhưng mục đích của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ rủi ro qua các quyền lợi bảo hiểm, nên mức lãi suất không thể cao như gửi tiền ngân hàng. Chính vì vậy, người làm nghề bán bảo hiểm nhân thọ cần giải thích cho người tham gia bảo hiểm về việc so sánh giữa tiền gửi tiết kiệm và tiền đóng bảo hiểm nhân thọ.

2.2. Kênh Tài Chính Dài Hạn

Cuộc đời con người rất dài và có những rủi ro mà không thể lường trước được, chính vì thế có bảo hiểm là cách dự phòng tài chính dài hạn cho tương lai. Bên cạnh bảo vệ rủi ro, thì khoản tiền tích lũy khi đóng bảo hiểm nhân thọ cũng giúp bạn an tâm hơn về những năm sau của cuộc đời.

2.3. Bảo Hiểm Nhân Thọ Chỉ Bảo Vệ Trước Rủi Ro Không Lường Trước

Bảo hiểm nhân thọ sẽ được chi trả nếu người tham gia bảo hiểm xảy ra sự kiện bảo hiểm. Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ chỉ bảo vệ con người trước rủi ro không thể lường trước, rủi ro có thể lường trước sẽ không đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ.

Làm nghề bán bảo hiểm nhân thọ, đại lý tư vấn bảo hiểm cần trung thực khi tư vấn cho người tham gia bảo hiểm. Người được bảo hiểm bảo vệ sẽ được chi trả tiền theo hợp đồng bảo hiểm nếu xảy ra những rủi ro đến sức khỏe, thân thể hay tính mạng. Không chi trả, loại trừ những trường hợp rủi ro có thể lường trước như người tham gia có bệnh trước đó, hoặc cố ý gây tổn hại đến bản thân để nhận được tiền bảo hiểm. Lưu ý rằng, sự kiện bảo hiểm cần xảy ra khi hợp đồng bảo hiểm đã có hiệu lực thì mới được chi trả.

2.4. Bảo Hiểm Nhân Thọ Không Bảo Vệ Tất Cả Các Loại Rủi Ro

Mỗi loại bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm đều có những điều khoản nhất định với các giới hạn được và không được bảo vệ. Vì thế người tham gia bảo hiểm nhân thọ cần phải hiểu rõ về hợp đồng bảo hiểm của mình rằng được bảo vệ với những rủi ro nào, quyền lợi nhận được chi trả là bao nhiêu để đảm bảo quyền lợi của mình khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Bảo hiểm nhân thọ có những loại trừ chi trả cho các trường hợp như tử vong do tự tử, các bệnh đã có sẵn trước khi tham gia bảo hiểm, tự mình gây hại cho thân thể, phạm tội hình sự, mắc bệnh HIV/AIDS,…

3. Có Nên Làm Nghề Bán Bảo Hiểm Không?

Nghề bán bảo hiểm nhân thọ đang trở thành xu hướng với số người tham gia ngày một tăng lên. Là một công việc bán hàng nhiều thử thách và khó khăn, nhưng tư vấn bảo hiểm cũng được những lợi ích xứng đáng. Đại lý bảo hiểm nhân thọ là người đại diện cho công ty bảo hiểm để giới thiệu và thuyết phục ký kết bảo hiểm với người tham gia.

3.1. Cơ Hội Khi Làm Nghề Bán Bảo Hiểm Nhân Thọ

Là một nhân viên bán bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ nhận được rất nhiều cơ hội tuyệt vời:

3.1.1. Thu Nhập Không Giới Hạn

Nghề bán bảo hiểm nhân thọ có tiềm năng kiếm tiền không giới hạn. Người dân Việt Nam ngày càng hiểu rõ về lợi ích của bảo hiểm nhân thọ. Vì thế, nhu cầu mua bảo hiểm ngày một tăng lên. Điều đó đồng nghĩa với việc các nhân viên bán hàng của ngành này sẽ có cơ hội nhận được số tiền hoa hồng ngày càng lớn.

3.1.2. Lịch Làm Việc Linh Hoạt

Làm nghề bán bảo hiểm, bạn không cần đến công ty, không cần làm việc từ 8 – 5 giờ. Bạn có thể làm việc bất cứ lúc nào bạn muốn và ở bất kỳ nơi đâu. Vì số tiền mà bạn nhận được hoàn toàn phụ thuộc vào số hợp đồng bạn ký kết.

3.1.3. Công Việc Phong Phú

Công việc bán bảo hiểm nhân thọ rất phong phú và dễ kiếm. Đó là một lựa chọn tốt cho những người muốn thay đổi nghề nghiệp hoặc cho bất kỳ ai muốn bắt đầu sự nghiệp nhanh chóng sau khi tốt nghiệp trung học hoặc đại học. Chỉ mất vài tuần hoặc vài tháng để học kiến thức về bảo hiểm là bạn đã có thể hành nghề. Bằng đại học được ưu tiên nhưng không bắt buộc ở nhiều công ty bảo hiểm. Không giống như nhiều vị trí liên quan đến tài chính khác, bạn không cần có kinh nghiệm để làm nghề này.

3.1.4. Bạn Được Học Nhiều Kiến Thức Mới

Là một nhân viên bán bảo hiểm, công việc của bạn không chỉ đơn thuần là bán hàng. Bạn sẽ được học rất nhiều kiến thức mới, về: bảo hiểm, cách thuyết phục khách hàng, cách tiếp thị bản thân, cách sử dụng các nền tảng truyền thông xã hội,…

3.2. Thách Thức Khi Làm Nghề Bán Bảo Hiểm

Mặc dù nhận được nhiều cơ hội tuyệt vời, nhưng gia nhập vào thị trường bảo hiểm, bạn cũng sẽ phải đối mặt với không ít khó khăn.

3.2.1. Thiếu Tin Tưởng

Bảo hiểm nhân thọ ra đời với mục đích là bảo vệ sức khỏe cho người tham gia bảo hiểm với ý nghĩa nhân văn lớn. Tuy nhiên, vì lợi ích cá nhân, không ít sale cung cấp thiếu thông tin cho khách hàng. Điều đó dẫn tới vấn đề khách không được nhận đầy đủ lợi ích như những gì được tư vấn. Đó chính là lý do khiến mọi người nói bảo hiểm “lừa đảo” và bạn sẽ phải tốn nhiều thời gian để xây dựng lòng tin với khách hàng.

3.2.2. Cần Nhiều Kỹ Năng Mềm

Để theo nghề tư vấn viên bảo hiểm bạn cần có hiểu biết chuyên sâu về bảo hiểm, có khả năng giao tiếp tốt để kết nối và mang đến gói bảo hiểm phù hợp nhất cho khách hàng. Nhờ vậy, bạn có thể dễ dàng tiếp cận với khách hàng, dành được thiện cảm từ họ và khéo léo thuyết phục khách hàng mua bảo hiểm.

3.2.3. Có Thể Không Kiếm Được Tiền

Vì thu nhập của bạn hoàn toàn phụ thuộc vào số hợp đồng mà bạn có được. Vì thế, trong thời gian đầu, khi nguồn khách hàng của bạn còn hạn chế, bạn không có hoặc có rất ít khách hàng mua bảo hiểm thì tài chính của bạn cũng sẽ thấp, thậm chí là không có được tiền hoa đồng từ việc bán bảo hiểm.

Nhìn chung, mặc dù vẫn tồn tại khó khăn, nhưng, nghề bán bảo hiểm là nghề chân chính có thể mang lại cho bạn rất nhiều cơ hội. Do đó, bạn hoàn toàn có thể tham gia hành nghề.

4. Hướng Dẫn Cách Tư Vấn Bảo Hiểm Nhân Thọ

Tham khảo ngay các cách tư vấn bảo hiểm nhân thọ chuyên nghiệp trong nội dung dưới đây để hiểu rõ, nắm vững các nguyên tắc, chiến lược tư vấn hiệu quả.

4.1. Tư Vấn Đúng Và Lắng Nghe Tận Tâm

Tư vấn viên cần đảm bảo cung cấp thông tin sản phẩm rõ ràng, chính xác, phù hợp với từng khách hàng. Đây là cách tư vấn bảo hiểm nhân thọ giúp cá nhân hoá trải nghiệm cho từng khách hàng mà bạn có thể tham khảo, áp dụng. Việc lắng nghe không chỉ giúp bạn hiểu nhu cầu cụ thể mà còn xây dựng lòng tin lâu dài. Chẳng hạn, nếu khách hàng quan tâm đến bảo vệ sức khỏe nhưng ngân sách hạn chế, bạn có thể đề xuất các gói bảo hiểm cơ bản phù hợp thay vì tập trung vào lợi nhuận cao. Thể hiện sự quan tâm thực sự đến khách hàng sẽ góp phần tạo dựng hình ảnh chuyên nghiệp, tăng khả năng thành công.

4.2. Giúp Khách Hàng Hiểu Rõ Tình Hình Tài Chính Của Mình

Một trong những cách tư vấn bảo hiểm nhân thọ hiệu quả là hỗ trợ khách hàng đánh giá khả năng chi trả, tình hình tài chính cá nhân. Nếu khách hàng thu nhập trung bình nhưng đang gánh nặng các khoản vay, bạn cần đề xuất mức đóng phí phù hợp để tránh ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày. Bạn nên tập trung giải thích lợi ích dài hạn của bảo hiểm, chẳng hạn như giúp giảm bớt gánh nặng tài chính trong tình huống khẩn cấp, giúp khách hàng hiểu giá trị thực tế của sản phẩm.

4.3. Giải Đáp Thắc Mắc Thật Ngắn Gọn Và Dễ Hiểu

Bảo hiểm thường đi kèm nhiều điều khoản pháp lý phức tạp, nên tư vấn viên cần giải thích ngắn gọn, rõ ràng bằng ngôn ngữ dễ hiểu. Thay vì liệt kê các thuật ngữ như “loại trừ bảo hiểm” hoặc “quyền lợi bảo hiểm tối đa”, bạn có thể minh họa bằng các ví dụ thực tế. Đây là cách tư vấn bảo hiểm nhân thọ giúp khách hàng hình dung rõ hơn về quyền lợi và nghĩa vụ, tạo cảm giác dễ chịu khi giao tiếp.

4.4. Ưu Tiên Trao Đổi Trực Tiếp

Gặp mặt trực tiếp là cách tư vấn bảo hiểm nhân thọ tạo cho bạn môi trường, cơ hội để quan sát thái độ, cảm xúc của khách hàng, từ đó điều chỉnh cách tiếp cận phù hợp. Trong quá trình trao đổi trực tiếp, bạn có thể sử dụng ngôn ngữ cơ thể như nụ cười thân thiện hoặc ánh mắt tin tưởng để tăng sự kết nối. Các tài liệu như bảng minh họa hoặc hợp đồng cũng được giải thích chi tiết hơn, giúp khách hàng dễ dàng đưa ra quyết định.

4.5. Lập Bảng So Sánh Sản Phẩm Cho Khách Hàng

Một bảng so sánh chi tiết giúp khách hàng nhận biết rõ sự khác biệt giữa các gói bảo hiểm về quyền lợi, chi phí, điều kiện áp dụng. Bạn có thể trình bày gói A có quyền lợi cao hơn nhưng chi phí cao, trong khi gói B phù hợp với ngân sách hạn chế. Cách tư vấn bảo hiểm nhân thọ như vậy sẽ giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn, đồng thời chứng minh sự minh bạch trong cách làm việc của bạn.

4.6. Luôn Đồng Hành Trong Các Sự Kiện Bảo Hiểm

Khi khách hàng cần hỗ trợ trong các tình huống như giải quyết bồi thường, tư vấn viên cần sát cánh, hướng dẫn từng bước. Nếu khách hàng gặp khó khăn khi nộp hồ sơ bồi thường, bạn có thể trực tiếp hỗ trợ hoàn thành các thủ tục. Hành động này thể hiện trách nhiệm, sự tận tâm, giúp xây dựng lòng trung thành từ khách hàng.

4.7. Niềm Nở Ngay Cả Khi Chưa Bán Được

Duy trì thái độ ngay cả khi chưa bán được sản phẩm, dịch vụ là cách tư vấn bảo hiểm nhân thọ mà ai theo đuổi nghề cũng cần phải rèn luyện, học hỏi. Thể hiện cảm xúc niềm nở trong trường hợp khách hàng từ chối giúp bạn xây dựng uy tín cá nhân, thiện cảm với khách hàng. Bạn có thể gửi lời cảm ơn kèm tài liệu tham khảo để khách hàng cân nhắc trong tương lai. Thái độ niềm nở này không chỉ thể hiện sự chuyên nghiệp mà còn tăng khả năng họ quay lại hoặc giới thiệu bạn với người quen.

5. 4 Bước Tư Vấn Bảo Hiểm Nhân Thọ

Xây dựng một quy trình rõ ràng, chuyên nghiệp, từ việc tìm hiểu nhu cầu khách hàng đến chốt hợp đồng chính là cách tư vấn bảo hiểm nhân thọ mang lại hiệu quả tích cực cho người làm nghề.

5.1. Trước Khi Gặp Khách Hàng

• Nghiên cứu nhu cầu khách hàng: Không chỉ xem xét thông tin cơ bản như độ tuổi, nghề nghiệp hay tình trạng gia đình, bạn nên tìm hiểu về mục tiêu dài hạn và ngắn hạn của khách hàng. Điều này giúp bạn chuẩn bị các sản phẩm phù hợp hơn với từng giai đoạn của họ.
• Đào sâu vào sản phẩm: Đảm bảo hiểu rõ các gói bảo hiểm và có thể giải thích mọi quyền lợi, phí bảo hiểm, điều khoản một cách chi tiết, giúp tăng tính chuyên nghiệp. Ngoài ra, bạn cũng cần chuẩn bị sẵn các kịch bản để xử lý các câu hỏi khó hoặc tình huống từ chối.

5.2. Khi Tư Vấn Cho Khách Hàng

• Tạo không khí thoải mái: Trong buổi gặp, bạn cần bắt đầu bằng cách xây dựng sự kết nối cá nhân để khách hàng cảm thấy thoải mái chia sẻ. Thay vì bắt đầu ngay với thông tin sản phẩm, bạn hãy hỏi về cuộc sống và mục tiêu tương lai của họ.
• Tư vấn dựa trên thực tế: Sử dụng các ví dụ minh họa thực tế, chẳng hạn như trường hợp khách hàng cũ đã được bảo hiểm hỗ trợ khi gặp rủi ro, để tăng tính thuyết phục. Đây cũng là cách tiếp cận khách hàng bảo hiểm nhân thọ hiệu quả.
• Cung cấp giải pháp thay vì sản phẩm: Đặt mình vào vị trí khách hàng, tìm hiểu sâu về vấn đề của họ, sau đó giới thiệu sản phẩm như một giải pháp thực tế. Cách tiếp cận này giúp làm giảm cảm giác “ép mua” và tăng thiện cảm với khách hàng.

5.3. Kết Thúc Tư Vấn

• Tóm lược chiến lược: Không chỉ nhắc lại các điểm chính, bạn hãy gợi ý thêm các bước tiếp theo như thời gian suy nghĩ hoặc chuẩn bị giấy tờ cần thiết. Điều này giúp khách hàng không cảm thấy áp lực khi phải quyết định ngay.
• Xử lý băn khoăn: Hỏi khách hàng liệu còn điều gì chưa rõ hoặc lo ngại. Nếu họ cần thêm thời gian, bạn nên hẹn ngày liên hệ lại để thảo luận tiếp. Nó vừa thể hiện sự chu đáo mà cũng làm tăng tính chuyên nghiệp của bạn.
• Đảm bảo sự rõ ràng: Gửi các tài liệu minh họa rõ ràng, chi tiết kèm theo thông tin liên hệ của bạn, để khách hàng dễ dàng tìm lại khi cần.

5.4. Sau Khi Tư Vấn

• Tạo lập mối quan hệ lâu dài: Không chỉ dừng lại ở một lần giao dịch, bạn hãy xây dựng mối quan hệ bền chặt với khách hàng. Bạn có thể gửi lời chúc vào các dịp đặc biệt hoặc thông báo về các ưu đãi bảo hiểm mới. Điều này giúp duy trì hình ảnh tốt đẹp của bạn trong mắt họ.
• Cải thiện kỹ năng qua phản hồi: Ghi chú lại các phản hồi của khách hàng về buổi tư vấn, từ đó phân tích và cải thiện cách tiếp cận trong tương lai. Ví dụ, nếu nhiều khách hàng chưa hiểu rõ điều khoản, bạn cần đơn giản hóa cách diễn đạt.
• Theo sát hợp đồng: Duy trì liên hệ để đảm bảo khách hàng không gặp khó khăn khi xử lý hồ sơ hoặc thực hiện các bước tiếp theo. Đồng thời, tiếp tục cập nhật thông tin về tình hình tài chính hoặc nhu cầu của họ để tư vấn thêm khi cần.

6. Những Lưu Ý Người Mới Làm Nghề Cần Thuộc Lòng

Để tránh sai lầm cơ bản và sớm xây dựng nền tảng vững chắc trong ngành bảo hiểm, các bạn mới theo đuổi nghề cần nắm vững những lưu ý sau:

6.1. Tâm Thế Khi Chọn Nghề Tư Vấn Viên Bảo Hiểm

Khi mới vào nghề, bạn cần nhận thức rằng nghề tư vấn bảo hiểm không phải là công việc dễ dàng trong thời gian đầu, bởi phải đối mặt với việc bị từ chối thường xuyên. Bạn hãy chuẩn bị tâm lý rằng sự kiên trì, đam mê chính là chìa khóa để thành công. Ngoài việc tập trung vào mục tiêu tài chính, bạn nên hiểu bảo hiểm mang lại giá trị bảo vệ sức khỏe, an toàn tài chính cho khách hàng, từ đó bạn sẽ có thể xây dựng cách tư vấn bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất với từng khách hàng của mình.

6.2. Lưu Ý Khi Tư Vấn Với Những Khách Hàng Đầu Tiên

Khi làm việc với khách hàng đầu tiên, điều quan trọng là xây dựng sự tin tưởng từ họ. Bạn cần đặt mình vào vị trí của khách hàng, tìm hiểu nhu cầu thực sự của họ trước khi giới thiệu bất kỳ sản phẩm nào. Việc chuẩn bị kỹ càng, từ hiểu rõ sản phẩm đến rèn luyện kỹ năng giao tiếp sẽ giúp bạn thể hiện sự chuyên nghiệp và tăng khả năng chốt hợp đồng. Theo dõi sau tư vấn là cách tư vấn bảo hiểm nhân thọ mang lại lợi ích lâu dài và bền vững cho người làm nghề.

6.3. Lựa Chọn Chiến Thuật Phù Hợp

Cách thuyết phục khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ hiệu quả là bắt đầu với nguồn khách hàng bảo hiểm nhân thọ từ mối quan hệ cá nhân như gia đình, bạn bè, vì họ thường dễ dàng tin tưởng và hỗ trợ bạn. Sau đó, mở rộng dần đến những đối tượng khác qua các kênh như mạng xã hội hoặc sự kiện networking. Bạn cũng nên sử dụng công nghệ, như các công cụ CRM (quản lý quan hệ khách hàng) để quản lý thông tin và theo dõi tiến độ công việc một cách khoa học.

6.4. Cảnh Giác Với “2 Trạng Thái Hết Sức Nguy Hiểm”

Khi mới chân ướt chân ráo bước vào nghề bảo hiểm, bạn nên cảnh giác với 2 trạng thái cảm xúc như:

• Quá tự tin: Thành công ban đầu có thể dẫn đến tâm lý chủ quan, khiến bạn bỏ qua việc tiếp tục học hỏi và cải thiện kỹ năng. Điều này dễ làm giảm hiệu quả công việc trong tương lai.
• Quá lo lắng: Mỗi lần bị từ chối không phải là thất bại cá nhân. Hãy biến những lần không thành công thành cơ hội để hiểu rõ hơn tâm lý khách hàng, điều chỉnh cách tiếp cận. Giữ vững tinh thần lạc quan, tập trung vào mục tiêu dài hạn là điều cần thiết.

6.5. Một Số Lưu Ý Khác Mà Người Mới Làm Nghề Cũng Cần Biết

Ngoài ra, nếu bạn là người mới trong ngành, bạn cũng nên lưu ý một số điều sau để có thể ngày càng hoàn thiện, phát triển bản thân:

• Luôn cập nhật kiến thức: Ngành bảo hiểm luôn thay đổi, vì vậy việc thường xuyên học hỏi về sản phẩm mới và xu hướng thị trường sẽ giúp bạn có nâng cao chuyên môn, có thêm nhiều cách tư vấn bảo hiểm nhân thọ ấn tượng, hiệu quả để duy trì lợi thế cạnh tranh.
• Tuân thủ đạo đức nghề nghiệp: Đừng hứa hẹn những điều không thực tế chỉ để chốt hợp đồng. Sự trung thực sẽ giúp bạn tạo dựng uy tín lâu dài.
• Chăm sóc khách hàng cũ: Đây không chỉ là cách duy trì mối quan hệ mà còn mở ra cơ hội tiếp cận khách hàng tiềm năng qua giới thiệu.

7. Cách Tư Vấn Bảo Hiểm Nhân Thọ Khác Gì Với Cách Tư Vấn Bảo Hiểm Xã Hội

Cách tư vấn bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội có sự khác biệt rõ rệt về mục đích và đối tượng phục vụ:

Tiêu chí	Tư vấn bảo hiểm nhân thọ	Tư vấn bảo hiểm xã hội
Mục đích	Bảo vệ tài chính cho cá nhân và gia đình trước các rủi ro cuộc sống	Cung cấp hỗ trợ tài chính cho người lao động trong các trường hợp như ốm đau, thai sản, hưu trí, tử tuất
Đối tượng khách hàng	Cá nhân, gia đình, doanh nghiệp	Người lao động tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc
Sản phẩm bảo hiểm	Các gói bảo hiểm mang tính chất đầu tư và bảo vệ (hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, tiết kiệm, đầu tư)	Bảo hiểm xã hội bắt buộc hoặc tự nguyện
Quyền lợi	Bảo vệ tài chính trước rủi ro mất khả năng lao động, bệnh tật, tử vong	Các quyền lợi liên quan đến hưu trí, ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, tử tuất
Phương thức tư vấn	Tư vấn về các sản phẩm bảo hiểm, chiến lược tài chính dài hạn	Tư vấn về quyền lợi, thủ tục đăng ký bảo hiểm, các chế độ bảo hiểm xã hội
Mức độ linh hoạt	Linh hoạt trong việc lựa chọn sản phẩm và điều khoản phù hợp với nhu cầu cá nhân	Ít linh hoạt, chỉ có các gói bảo hiểm xã hội bắt buộc từ nhà nước

Bài viết trên đây, JobsGO đã chia sẻ với bạn về cách tư vấn bảo hiểm nhân thọ hiệu quả. Mong rằng những kiến thức này đã giải đáp những băn khoăn của bạn khi định hướng tiếp cận nghề này. Chúc bạn thành công với công việc sắp tới.

Câu hỏi thường gặp

1. Bao Lâu Nên Liên Lạc Lại Khách Hàng Sau Khi Tư Vấn Bảo Hiểm Nhân Thọ?

Khoảng 3 – 5 ngày là thời điểm hợp lý để liên lạc lại. Điều này thể hiện sự quan tâm nhưng không gây áp lực cho khách hàng.

2. Có Nên Tư Vấn Bảo Hiểm Nhân Thọ Qua Điện Thoại Không?

Tư vấn trực tiếp hiệu quả hơn vì dễ dàng kết nối cảm xúc và giải thích chi tiết. Tuy nhiên, trong trường hợp khách hàng ở xa, bạn có thể tư vấn qua điện thoại hoặc video call.

3. Khi Tư Vấn Bảo Hiểm Nhân Thọ, Có Cần Hiểu Về Tình Hình Tài Chính Của Khách Hàng Không?

Đây là điều rất cần thiết để đưa ra giải pháp phù hợp. Bạn nên tìm hiểu mức thu nhập, chi tiêu, khả năng tài chính để tư vấn sản phẩm vừa hiệu quả vừa khả thi.

4. Cách Tìm Kiếm Khách Hàng Mua Bảo Hiểm Là Gì?

Các cách tìm kiếm khách hàng bảo hiểm nhân thọ là tiếp cận qua mạng xã hội, tận dụng mối quan hệ cá nhân, tham gia các sự kiện hoặc hội thảo, cộng tác với đối tác tài chính, sử dụng quảng cáo trực tuyến, triển khai email marketing…

Tìm việc làm ngay!

(Theo JobsGO - Nền tảng tìm việc làm, tuyển dụng, tạo CV xin việc)

Chia sẻ bài viết này trên: