Core Banking Là Gì? Tìm Hiểu 4 Thách Thức Khi Vận Hành Core Banking

Trong thời đại chuyển đổi số mạnh mẽ, ngành ngân hàng cũng không ngừng đổi mới để nâng cao trải nghiệm người dùng và tối ưu hóa quy trình vận hành. Một trong những nền tảng công nghệ đóng vai trò then chốt trong quá trình này chính là Core Banking. Vậy Core Banking là gì, tại sao nó lại quan trọng đến vậy trong hệ thống tài chính hiện đại? Cùng tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây.

1. Core Banking Là Gì?

Hệ thống Core Banking hoạt động trên nền tảng công nghệ hiện đại và bảo mật

Core Banking là hệ thống trung tâm quản lý nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng, bao gồm các hoạt động như mở tài khoản, chuyển tiền, thanh toán, cho vay và quản lý các sản phẩm tài chính khác. Hệ thống này tích hợp nhiều ứng dụng và dữ liệu từ các phòng ban khác nhau để đảm bảo tính nhất quán, an toàn và thực hiện các nghiệp vụ một cách hiệu quả. Khi được triển khai đúng cách, Core Banking giúp ngân hàng giảm thiểu sai sót, tăng cường bảo mật và đảm bảo quá trình xử lý giao dịch được thực hiện nhanh chóng.

>>> Xem thêm: Các vị trí làm việc trong ngân hàng hot nhất

2. Các Chức Năng Chính Của Hệ Thống Core Banking Hiện Đại

Hệ thống Core Banking (Core Banking System) gồm những chức năng gì? Dưới đây là danh sách các chức năng/Module chính của hệ thống Core Banking:

2.1. Quản Lý Tiền Gửi

Hệ thống quản lý các loại tài khoản tiền gửi khác nhau như tài khoản tiết kiệm, tài khoản không kỳ hạn, tài khoản có kỳ hạn, tài khoản ký quỹ và tài khoản tiết kiệm tích lũy. Mỗi loại tài khoản sẽ có các tham số đặc thù liên quan đến lãi suất, thời gian gửi và các ưu đãi đi kèm.

2.2. Quản Lý Tiền Vay

Core Banking hỗ trợ quản lý các hợp đồng vay với đa dạng hình thức như hạn mức vay, vay từng lần, vay đồng tài trợ, hỗ trợ lãi suất cố định hoặc thay đổi và thậm chí là dịch vụ thấu chi. Hệ thống theo dõi và cập nhật tình trạng vay của khách hàng một cách chính xác, giúp ngân hàng quản lý rủi ro hiệu quả.

2.3. Quản Lý Chuyển Tiền/Thanh Toán

Với chức năng này, Core Banking xử lý các giao dịch chuyển tiền và thanh toán bao gồm chuyển tiền nội bộ, chuyển tiền liên ngân hàng trong nước, chuyển tiền liên ngân hàng ở nước ngoài và xử lý các giao dịch ủy thác thanh toán. Hệ thống đảm bảo các giao dịch được thực hiện an toàn và nhanh chóng thông qua xác thực, mã hóa và giám sát liên tục.

2.4. Quản Lý Ngân Quỹ

Các nghiệp vụ liên quan đến tiền mặt như khai báo quỹ, quản lý hạn mức, theo dõi số dư chi tiết, thu chi, điều chuyển tiền, đổi tiền, nạp tiền qua ATM, quản lý tiền đặc biệt và kiểm kê đều được tích hợp trong hệ thống Core Banking. Điều này giúp ngân hàng quản lý dòng tiền một cách chính xác và hiệu quả.

2.5. Giao Dịch Ngoại Hối

Core Banking cũng quản lý các nghiệp vụ ngoại hối như giao dịch hợp đồng giao ngay, giao dịch kỳ hạn, hoán đổi ngoại hối, thu đổi và mua bán nội bộ. Việc tích hợp ngoại hối giúp ngân hàng phục vụ nhu cầu giao dịch quốc tế và đảm bảo tỷ giá được cập nhật liên tục theo biến động của thị trường.

2.6. Quản Lý Bảo Lãnh

Chức năng bảo lãnh trong hệ thống Core Banking quản lý các loại bảo lãnh thông thường, đồng bảo lãnh và các hợp đồng bảo lãnh. Hệ thống còn hỗ trợ việc xử lý thư bảo lãnh, điều chỉnh và thanh toán bảo lãnh, giúp giảm thiểu rủi ro phát sinh trong quá trình giao dịch bảo lãnh.

2.7. Tài Trợ Thương Mại

Core Banking giúp quản lý hợp đồng tài trợ thương mại thông qua khả năng điều chỉnh, thanh toán và tất toán hợp đồng tài trợ. Hệ thống giúp ngân hàng nhanh chóng đưa ra các giải pháp tài chính phù hợp cho doanh nghiệp và quản lý rủi ro tài chính hiệu quả.

2.8. Quản Lý Ấn Chỉ

Việc quản lý và theo dõi các loại ấn chỉ quan trọng như sổ tiết kiệm, séc và phôi bảo lãnh được thực hiện thông qua hệ thống Core Banking. Điều này đảm bảo việc phát hành và kiểm soát ấn chỉ được thực hiện một cách chính xác và minh bạch.

2.9. Quản Lý Các Nghiệp Vụ Money Market

Các hoạt động vay/gửi giữa ngân hàng và đối tác tài chính cũng được tích hợp vào hệ thống, giúp quản lý các giao dịch tiền tệ ngắn hạn trên thị trường tài chính một cách hiệu quả để tận dụng các cơ hội đầu tư ngắn hạn.

2.10. Quản Lý Hạn Mức

Hệ thống Core Banking cho phép quản lý hạn mức tín dụng dành cho từng khách hàng cũng như các hạn mức nội bộ dành cho nhân viên giao dịch. Điều này giúp ngân hàng luôn có một cái nhìn tổng thể về mức độ rủi ro và quản lý nguồn vốn một cách chặt chẽ.

2.11. Quản Lý Tài Sản Đảm Bảo

Các hình thức tài sản đảm bảo như cầm cố, thế chấp hay bảo lãnh bên thứ ba được quản lý bởi hệ thống Core Banking. Hệ thống theo dõi, cập nhật và lưu trữ thông tin liên quan để đảm bảo rằng tài sản đảm bảo của khách hàng luôn được bảo vệ và dễ dàng kiểm soát.

2.12. Quản Lý Khách Hàng

Chức năng quản lý khách hàng không chỉ tập trung vào hồ sơ của khách hàng cá nhân mà còn đối với thông tin và hồ sơ của khách hàng doanh nghiệp. Đây là một trong những yếu tố then chốt giúp xây dựng mối quan hệ bền vững giữa khách hàng và ngân hàng, đồng thời hỗ trợ các chuyên viên quan hệ khách hàng trong công tác chăm sóc khách hàng.

2.13. GL/Accounting (Sổ Cái/Kế Toán)

Việc thiết lập hệ thống sổ cái và kế toán là một phần quan trọng của hệ thống Core Banking. Hệ thống này đảm bảo quá trình hạch toán, định nghĩa và ghi nhận các giao dịch vào các bộ sổ kế toán chính xác, hỗ trợ hiệu quả cho các vị trí kiểm toán và quản lý tài chính nội bộ.

2.14. Phân Loại Nợ và Trích Lập Dự Phòng

Hệ thống Core Banking cho phép phân loại nợ hàng ngày và thực hiện hạch toán trích lập dự phòng định kỳ. Qua đó, ngân hàng có thể dự báo và quản lý rủi ro tín dụng, đảm bảo an toàn tài chính cho toàn hệ thống.

2.15. Quản Trị Hệ Thống

Chức năng quản trị hệ thống tập trung vào việc vận hành, giám sát và bảo mật toàn bộ hệ thống Core Banking. Đây là vai trò quan trọng của các chuyên viên IT System Admin, Database Admin để kiểm soát hoạt động liên tục 24/7 và xử lý kịp thời các vấn đề phát sinh.

2.16. Quản Lý Sản Phẩm

Core Banking cho phép định nghĩa và cấu hình các sản phẩm ngân hàng theo yêu cầu của từng phân khúc khách hàng. Nhờ vào khả năng tham số hóa cao, các Product Manager và Business Analyst có thể nhanh chóng thay đổi, cập nhật sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu thị trường.

2.17. Quản Lý Phí

Hệ thống hỗ trợ định nghĩa và cấu hình các gói phí áp dụng cho từng loại giao dịch và sản phẩm. Điều này giúp ngân hàng có thể dễ dàng điều chỉnh mức phí sao cho phù hợp với chiến lược kinh doanh và cạnh tranh trên thị trường.

2.18. Quản Lý Lãi Suất

Khả năng định nghĩa và cấu hình các gói lãi suất cho tiền gửi và tín dụng là một phần không thể thiếu của Core Banking. Hệ thống cho phép theo dõi, điều chỉnh và áp dụng lãi suất một cách linh hoạt, đảm bảo tính cạnh tranh và minh bạch cho khách hàng.

2.19. Quản Lý Tích Hợp

Một trong những ưu điểm nổi bật của Core Banking là khả năng tích hợp cao. Hệ thống có thể kết nối với các hệ thống nội bộ khác như CRM, ERP và các dịch vụ bên ngoài để đảm bảo giao tiếp liền mạch giữa các kênh giao dịch, từ đó tối ưu hóa quy trình vận hành ngân hàng.

2.20. Báo Cáo

Core Banking cung cấp các báo cáo quan trọng như báo cáo số dư, báo cáo tài khoản, báo cáo cân đối tài chính để giúp đội ngũ vận hành và phân tích dữ liệu của ngân hàng có cái nhìn tổng hợp về hoạt động kinh doanh và tình hình tài chính. Các báo cáo này hỗ trợ ra quyết định chiến lược và giám sát hiệu quả hoạt động hàng ngày.

>>> Xem thêm: RM trong ngân hàng là gì? Tổng hợp toàn bộ thông tin về RM

3. Lợi Ích Của Hệ Thống Core Banking

Core Banking mang lại sự tiện lợi cho khách hàng qua các ứng dụng ngân hàng số

Hệ thống Core Banking mang lại nhiều lợi ích vượt trội cho cả ngân hàng và khách hàng thông qua việc tối ưu hóa các nghiệp vụ cơ bản và nâng cao hiệu quả hoạt động. Dưới đây là những lợi ích chính:

3.1. Nâng Cao Hiệu Quả Khai Thác Sản Phẩm, Dịch Vụ

Nhờ vào tính năng tự động hóa và khả năng linh hoạt trong việc cấu hình, hệ thống Core Banking giúp các ngân hàng dễ dàng thiết lập và điều chỉnh các sản phẩm, dịch vụ tài chính theo nhu cầu thực tế. Thay vì phải can thiệp sâu vào mã nguồn, nhân sự có thể thao tác trực tiếp trên hệ thống để cập nhật các điều kiện, biểu phí hay quy trình xử lý, từ đó rút ngắn thời gian triển khai sản phẩm mới và nâng cao khả năng đáp ứng thị trường một cách hiệu quả.

3.2. Quản Trị Rủi Ro Tốt Hơn

Core Banking hỗ trợ quản trị rủi ro thông qua việc phân loại thông tin khách hàng và quản lý dữ liệu tập trung. Nhờ vào công nghệ phân tích dữ liệu tiên tiến, hệ thống có thể nhận diện và dự báo các rủi ro, từ đó giúp ngân hàng đưa ra các biện pháp phòng ngừa kịp thời.

3.3. Quản Lý Nội Bộ Hiệu Quả

Sự tích hợp thông tin nội bộ giúp khách hàng chỉ cần sử dụng một mã duy nhất để giao dịch với nhiều sản phẩm, giúp rút ngắn quá trình giao dịch tại các điểm dịch vụ khác nhau và tăng hiệu suất làm việc cho đội ngũ vận hành cũng như nhân viên back office. Ví dụ, khách hàng có thể dễ dàng quản lý tài khoản tiết kiệm và vay vốn thông qua một giao diện duy nhất.

3.4. Các Lợi Ích Khác

Ngoài ra, Core Banking còn có những lợi ích sau:

• Kiến trúc hiện đại với tính mô đun hóa và tham số hóa cao.
• Khả năng mở rộng linh hoạt khi triển khai tại các chi nhánh.
• Xử lý giao dịch trực tuyến và thời gian thực với độ ổn định cao.
• Hỗ trợ giao dịch quốc tế với khả năng xử lý đa ngôn ngữ và đa tiền tệ.
• Rút ngắn thời gian xử lý cuối ngày, cuối tháng hay cuối năm, giúp tiết kiệm nguồn lực và tăng hiệu quả quản trị.

4. Các Hệ Thống Core Banking Phổ Biến Tại Việt Nam

Tại Việt Nam, các ngân hàng đã và đang ứng dụng nhiều phần mềm Core Banking khác nhau để nâng cao hiệu quả hoạt động và tối ưu hóa các nghiệp vụ giao dịch. Mỗi hệ thống đều có những đặc thù riêng phục vụ cho từng loại hình ngân hàng và đặc điểm kinh doanh khác nhau. Dưới đây là bảng tổng hợp một số hệ thống Core Banking phổ biến hiện nay:

Tên hệ thống	Nhà cung cấp	Đặc điểm nổi bật	Số lượng ngân hàng sử dụng (ước tính)
Silverlake	Nội địa/Vùng	Tích hợp và tham số hóa cao	20+
SIBS	Quốc tế	Khả năng mở rộng linh hoạt	15+
Axis	Nội địa	Đa chức năng, dễ tích hợp	10+
Temenos	Quốc tế	Xử lý giao dịch theo tiêu chuẩn quốc tế, tham số hóa cao	15+
TCBS	Nội địa	Hỗ trợ nghiệp vụ ngân hàng truyền thống và hiện đại	8+
Symbol System	Nội địa	Tích hợp nhiều nghiệp vụ ngân hàng	5+
Hyundai	Quốc tế	Ổn định và bảo mật cao	5+
TI core	Nội địa	Tối ưu hóa các chức năng cơ bản	6+
I-Flex	Nội địa	Linh hoạt và dễ tùy chỉnh	4+
Siba	Nội địa	Hỗ trợ đa kênh giao dịch	7+

5. Thách Thức Khi Triển Khai Và Vận Hành Core Banking

Mặc dù Core Banking mang lại nhiều lợi ích thiết thực, nhưng việc triển khai và vận hành hệ thống này vẫn gặp phải không ít thách thức mà các ngân hàng cần lưu ý:

5.1. Vận Hành Phức Tạp Và Đòi Hỏi Nhân Lực Chất Lượng Cao

Core Banking là một hệ thống công nghệ phức tạp, đòi hỏi phải vận hành liên tục 24/7 với hiệu suất cao. Sự ổn định của hệ thống phụ thuộc nhiều vào đội ngũ nhân sự có kiến thức chuyên môn vững vàng về công nghệ thông tin và nghiệp vụ ngân hàng. Các chuyên viên cần phải nhanh chóng xử lý các sự cố phát sinh và đảm bảo hiệu quả hoạt động của hệ thống dưới áp lực công việc cao.

5.2. Chi Phí Đầu Tư Và Vận Hành Tốn Kém

Chi phí đầu tư ban đầu để mua ứng dụng, triển khai và tùy chỉnh hệ thống Core Banking thường rất cao, đặc biệt là khi hệ thống được phát triển từ nước ngoài. Ngoài ra, các khoản chi phí bảo mật, nâng cấp định kỳ cùng với đầu tư máy chủ và nhân lực kỹ thuật cần được ngân sách dự phòng, khiến cho hoạt động vận hành trở nên tốn kém.

5.3. Khó Khăn Trong Xử Lý Lỗi Phát Sinh

Một trong những nhược điểm của Core Banking là việc xử lý lỗi thường phụ thuộc vào nhà cung cấp phần mềm. Khi lỗi xảy ra, quá trình sửa chữa có thể gặp sự chậm trễ do phải qua bên bán ứng dụng, ảnh hưởng đến quá trình giao dịch và làm gián đoạn hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

5.4. Yêu Cầu Phê Duyệt Từ Cơ Quan Quản Lý

Trước khi triển khai các hệ thống Core Banking, các ngân hàng cần tuân thủ quy định và xin phép từ Ngân hàng Nhà nước. Yêu cầu phê duyệt này thường đi kèm với nhiều thủ tục hành chính và tiêu chuẩn kỹ thuật nghiêm ngặt, gây ra sự trì hoãn trong việc triển khai và nâng cấp hệ thống.

>>> Xem thêm: Việc làm ngân hàng được cập nhật mới nhất tại JobsGO

6. Xu Hướng Phát Triển Của Giải Pháp Core Banking Trong Tương Lai

Xu hướng chuyển đổi số đang thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của các giải pháp Core Banking, mở ra nhiều đột phá trong công nghệ và cải thiện trải nghiệm khách hàng trên toàn cầu.

6.1. Chuyển Đổi Số Và Công Nghệ Mới

Chuyển đổi số là xu hướng chủ đạo trong ngành ngân hàng hiện nay. Các công nghệ như trí tuệ nhân tạo (AI), Big Data và điện toán đám mây (Cloud Computing) đang được tích hợp vào Core Banking để tăng cường tính linh hoạt, hiệu suất và khả năng mở rộng tài nguyên. Những ngân hàng lớn trên thế giới đã áp dụng thành công các công nghệ này, tạo ra một hệ thống hiện đại và thông minh.

6.2. Kiến Trúc Microservices Và API Mở

Xu hướng chuyển từ kiến trúc Monolithic truyền thống sang kiến trúc Microservices với API mở đang được đẩy mạnh. Cấu trúc này phân tách các thành phần của hệ thống thành các Module nhỏ, độc lập, giúp dễ dàng phát triển và triển khai độc lập. Lợi ích của mô hình Microservices là tăng tính ổn định, cho phép kết nối linh hoạt với các dịch vụ bên ngoài và đáp ứng nhanh chóng với những nhu cầu thay đổi của thị trường.

6.3. Trải Nghiệm Khách Hàng Là Trung Tâm (Customer-Centric)

Không chỉ xử lý giao dịch, Core Banking còn tập trung vào việc cải thiện trải nghiệm tổng thể của khách hàng. Các kênh giao tiếp hiện đại như ứng dụng di động, Chatbot và hệ thống tự phục vụ được tích hợp nhằm mang đến những trải nghiệm cá nhân hóa và thuận tiện nhất. Dữ liệu khách hàng được thu thập và phân tích kỹ lưỡng giúp ngân hàng hiểu rõ nhu cầu và từ đó phát triển những sản phẩm và dịch vụ phù hợp.

6.4. Khả Năng Tùy Chỉnh Sản Phẩm Nhanh Chóng (Agile Product Development)

Một đặc điểm quan trọng của Core Banking là khả năng tùy chỉnh sản phẩm một cách linh hoạt và nhanh chóng. Bộ công cụ phát triển hiện đại giúp ngân hàng điều chỉnh các tham số cho từng phân khúc khách hàng cụ thể, đáp ứng kịp thời với các biến đổi của thị trường và nhu cầu người dùng.

6.5. Tăng Cường Bảo Mật Và Tuân Thủ Quy Định

Trong bối cảnh các mối đe dọa an ninh mạng ngày càng gia tăng, việc tích hợp các giải pháp bảo mật cao và cơ chế tuân thủ quy định chặt chẽ là cực kỳ cần thiết. Core Banking không chỉ giúp bảo vệ thông tin giao dịch của khách hàng mà còn đảm bảo rằng ngân hàng luôn đáp ứng các tiêu chuẩn bảo mật và pháp lý khắt khe.

6.6. Phát Triển Bền Vững Và Trách Nhiệm Xã Hội (ESG)

Xu hướng phát triển bền vững đã trở thành một yếu tố không thể thiếu trong chiến lược kinh doanh của các ngân hàng. Hệ thống Core Banking của các ngân hàng có thể góp phần hỗ trợ các hoạt động tài chính xanh, quản lý hoạt động cộng đồng và các trách nhiệm xã hội khác, giúp ngân hàng không những phát triển kinh doanh mà còn đóng góp vào sự phát triển bền vững của cộng đồng.

7. Cơ Hội Nghề Nghiệp Trong Lĩnh Vực Core Banking

Với sự chuyển mình mạnh mẽ của ngành ngân hàng số, nhu cầu tuyển dụng các chuyên gia có kinh nghiệm làm việc với hệ thống Core Banking ngày càng tăng cao. Đây là lĩnh vực hấp dẫn dành cho những ứng viên có nền tảng cả về nghiệp vụ ngân hàng lẫn công nghệ thông tin.

7.1. Các Vị Trí Phổ Biến

Những vị trí công việc liên quan đến Core Banking bao gồm:

• Chuyên viên phân tích nghiệp vụ (Business Analyst)
• Chuyên viên phát triển hệ thống (Developer)
• Chuyên viên quản trị hệ thống (System Administrator)
• Chuyên viên hỗ trợ kỹ thuật (Technical Support)
• Quản lý dự án (Project Manager)
• Chuyên gia tích hợp hệ thống (Integration Specialist)
• Chuyên gia bảo mật (Security Specialist)

Những vị trí này được săn đón bởi các ngân hàng và công ty công nghệ hàng đầu, đặc biệt trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt của ngành tài chính.

7.2. Kỹ Năng Cần Thiết

Để tạo lợi thế cạnh tranh, các ứng viên cần trang bị một loạt các kỹ năng thiết yếu như:

• Hiểu biết sâu về nghiệp vụ ngân hàng và quy trình xử lý giao dịch.
• Kỹ năng IT vượt trội bao gồm lập trình, quản lý cơ sở dữ liệu và kiến trúc hệ thống.
• Kỹ năng phân tích, giải quyết vấn đề và xử lý tình huống linh hoạt.
• Kỹ năng giao tiếp và làm việc nhóm, đặc biệt trong môi trường áp lực cao và đòi hỏi đổi mới liên tục.

Việc nâng cao các kỹ năng này sẽ giúp ứng viên dễ dàng nắm bắt cơ hội việc làm, đồng thời tạo ra sự khác biệt khi cạnh tranh trên các nền tảng tuyển dụng như JobsGO.

Tóm lại, Core Banking là gì chính là lời giải cho bài toán nâng cao hiệu quả vận hành và đổi mới trong ngành tài chính – ngân hàng hiện đại. Việc hiểu rõ và ứng dụng hệ thống Core Banking một cách hiệu quả sẽ giúp các ngân hàng tối ưu quy trình, tiết kiệm chi phí và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Nếu bạn đang tìm kiếm cơ hội nghề nghiệp liên quan đến lĩnh vực công nghệ tài chính, đừng quên truy cập JobsGO – nền tảng việc làm uy tín, nơi hội tụ nhiều vị trí hấp dẫn trong ngành ngân hàng và công nghệ số.

Câu Hỏi Thường Gặp.

1. Tại Sao Các Ngân Hàng Cần Đầu Tư Lớn Vào Hệ Thống Core Banking?

Đầu tư vào Core Banking giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình vận hành, nâng cao bảo mật và xử lý giao dịch nhanh chóng, từ đó cải thiện trải nghiệm khách hàng.

2. Core Banking Được Phát Triển Bởi Các Công Ty Nào?

Nhiều hệ thống Core Banking hiện nay được phát triển bởi các công ty công nghệ quốc tế cũng như các nhà cung cấp phần mềm trong nước.

3. Triển Khai Core Banking Có Những Rủi Ro Gì?

Rủi ro gồm chi phí đầu tư cao, phức tạp trong vận hành, xử lý lỗi phụ thuộc vào bên thứ ba và yêu cầu phê duyệt từ cơ quan quản lý.

(Theo JobsGO - Nền tảng tìm việc làm, tuyển dụng, tạo CV xin việc)