Giao dịch viên được ví von như “bộ mặt” của ngân hàng vì đây là vị trí tiếp xúc trực tiếp đầu tiên với khách hàng ở các điểm giao dịch. Vậy giao dịch viên là gì? Cùng JobsGO đi tìm hiểu chi tiết qua bài viết sau.
Giao dịch viên ngân hàng là những nhân viên làm việc tại các quầy giao dịch trong chi nhánh, phòng giao dịch hoặc các điểm giao dịch của ngân hàng. Vị trí này không chỉ đại diện cho chất lượng dịch vụ mà còn là hình ảnh thương hiệu của ngân hàng. Do đó, giao dịch viên cần đáp ứng những tiêu chuẩn cao về ngoại hình, kiến thức chuyên môn và kỹ năng giao tiếp.
Giao dịch viên ngân hàng là gì?
Công việc chính của giao dịch viên là trực tiếp tương tác và đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Họ thực hiện nhiều loại giao dịch như nhận tiền gửi, chi trả, chuyển khoản, xử lý ủy nhiệm chi, thu chi hộ và mở tài khoản mới. Ngoài ra, giao dịch viên còn phải quản lý thông tin tài khoản, hạch toán giao dịch và ghi chép chính xác mọi hoạt động liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng tại quầy giao dịch của mình. Đồng thời phối hợp với các bộ phận trong ngân hàng để đảm bảo quá trình giao dịch diễn ra suôn sẻ và hiệu quả.
2. Mô Tả Công Việc Của Giao Dịch Viên
Mỗi ngân hàng sẽ có những nhiệm vụ dành riêng cho giao dịch viên tại các chi nhánh, hội sở,… Nhưng nhìn chung, hầu hết giao dịch viên đều phải làm các nhóm công việc sau:
2.1. Tiếp Đón, Tìm Hiểu Nhu Cầu Của Khách Hàng
Giao dịch viên là những người tiếp xúc với khách hàng đầu tiên khi đến với ngân hàng. Do vậy, thái độ của nhân viên giao dịch cũng ảnh hưởng tương đối nhiều đến tâm trạng, cảm xúc và thiện cảm của khách hàng. Đón tiếp nồng hậu, nhiệt tình, chu đáo khách hàng là những điều một giao dịch viên phải nằm lòng. Ngoài ra, trong quá trình tiếp đón, giao dịch viên cũng cần tìm hiểu nhu cầu khách hàng để hỗ trợ kịp thời.
Tư vấn, hướng dẫn khách hàng là nhiệm vụ chính bất kỳ giao dịch viên ngân hàng phải ghi nhớ trong quá trình làm việc. Thông thường, tư vấn, hướng dẫn khách hàng gồm những công việc nhỏ hơn như:
Hỗ trợ, hướng dẫn khách hàng thủ tục dịch vụ theo yêu cầu.
Giới thiệu các chương trình khuyến mãi, ưu đãi đến từng nhóm khách hàng phù hợp.
Tiếp nhận và giải quyết các khiếu nại của khách hàng trong vi phạm thẩm quyền đồng thời đảm bảo an toàn bí mật thông tin cho mọi khách hàng.
Tư vấn, hướng dẫn khách hàng
2.3. Thực Hiện Thao Tác Nghiệp Vụ
Nghiệp vụ ngân hàng là nhiệm vụ quan trọng, những người làm trong ngân hàng phải hiểu rõ và nắm vững kiến thức trong ngân hàng những dịch vụ mà ngân hàng có thể làm được đó là nhận ký gửi, mở tài khoản vãng lai, cho vay và chiết khấu. Các thao tác nghiệp vụ chi tiết của giao dịch viên ngân hàng bao gồm:
Thực hiện tất cả các giao dịch cần thiết phục vụ nhu cầu khách hàng như mở thẻ, quản lý tài khoản, nghiệp vụ tiền gửi, thu đổi ngoại tệ và dịch vụ đáo hạn ngân hàng.
Thực hiện các giao dịch cung cấp sản phẩm dịch vụ tại quầy nhanh chóng, an toàn theo đúng quy trình cho khách hàng.
Đảm bảo quản lý tốt duy trì hạn mức thu, chi và tồn quỹ tiền mặt được giao.
2.4. Chăm Sóc Khách Hàng
Chăm sóc khách hàng là bước đơn giản nhưng lại đóng vai trò quan trọng trong việc tạo lòng tin ở khách hàng cũ và thu hút thêm khách hàng mới.
Giao dịch viên làm gì?
3. Yêu Cầu Công Việc Của Giao Dịch Viên
Giao dịch viên không phải công việc ai cũng làm được như nhiều người lầm tưởng. Theo đó, một giao dịch viên chuyên nghiệp cần đáp ứng những yêu cầu sau:
3.1. Kiến Thức Chuyên Môn
Vị trí giao dịch viên không yêu cầu ngành học cụ thể, những ngành như kế toán, quản trị kinh doanh, tài chính doanh nghiệp,… vẫn có thể ứng tuyển. Tuy nhiên, ứng viên cần có cho mình kiến thức của bộ môn kế toán ngân hàng bao gồm:
Kiến thức về kế toán ngân hàng, kho quỹ.
Kiến thức về khách hàng, thị trường và ngân hàng cạnh tranh.
Kiến thức về sản phẩm dịch vụ ngân hàng, sản phẩm bán chéo, văn bản nghiệp vụ liên quan.
3.2. Ngoại Hình, Giọng Nói
Ngoại hình ưa nhìn, chiều cao trung bình với nam 1m65; nữ 1m58.
Hiện nay, những ngân hàng khi tuyển dụng giao dịch viên thường yêu cầu tối thiểu là 1m58. Tuy nhiên, đối với những bạn có chiều cao 1m55 có thể đi giày cao gót để cải thiện. Điều này vẫn được chấp nhận vì chênh lệch không quá nhiều.
Những bạn nam có ngoại hình và kỹ năng giao tiếp cơ bản sẽ có lợi thế lớn bởi giao dịch viên nam luôn là “của hiếm” tại ngân hàng.
Không nói ngọng, nói được tiếng phổ thông hay không có âm giọng vùng miền quá nặng (các bạn miền trung cần lưu ý điều này).
3.3. Kỹ Năng Giao Tiếp, Lắng Nghe
Giao dịch viên là người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng nên cần thể hiện thái độ chuyên nghiệp, nhiệt tình và chu đáo. Điều này không chỉ phản ánh hình ảnh của cá nhân giao dịch viên mà còn đại diện cho toàn bộ tổ chức ngân hàng.
Trong quá trình tư vấn và giới thiệu về các dịch vụ ngân hàng, kỹ năng giao tiếp của giao dịch viên đóng vai trò quyết định. Họ cần có khả năng diễn đạt trôi chảy, rõ ràng và thuyết phục. Đồng thời, giao dịch viên phải linh hoạt trong cách ứng xử, biết cách xử lý khéo léo trước mọi tình huống có thể xảy ra. Bằng cách tạo ra một không khí cởi mở, thân thiện và chuyên nghiệp, giao dịch viên không chỉ nâng cao hiệu quả tư vấn mà còn mang lại trải nghiệm tích cực cho khách hàng, góp phần xây dựng mối quan hệ lâu dài giữa khách hàng và ngân hàng.
3.4. Khả Năng Ngoại Ngữ
Mặc dù không phải là yêu cầu bắt buộc, khả năng sử dụng ngoại ngữ, đặc biệt là tiếng Anh được xem như một lợi thế đáng kể đối với giao dịch viên ngân hàng. Trong khi các chứng chỉ ngoại ngữ có thể không phải là tiêu chí tuyển dụng chính, việc thông thạo một ngôn ngữ khác ngoài tiếng mẹ đẻ có thể giúp giao dịch viên nổi bật hơn trong quá trình tuyển chọn và đánh giá năng lực.
Kỹ năng ngoại ngữ trở nên đặc biệt quan trọng khi giao dịch viên phải đối mặt với khách hàng quốc tế sử dụng dịch vụ ngân hàng. Hơn nữa, trong bối cảnh phát triển nghề nghiệp, việc thông thạo nhiều ngôn ngữ có thể mở ra cơ hội thăng tiến đến các vị trí cao hơn tại hội sở chính hoặc các bộ phận quản lý.
3.5. Kỹ Năng Tin Học
Giao dịch viên thường dành phần lớn thời gian làm việc trên máy tính. Do đó, kỹ năng tin học là một trong những kỹ năng rất cần thiết, cụ thể:
Thành thạo Microsoft Office, đặc biệt là excel.
Kỹ năng nhập dữ liệu.
Đánh máy nhanh.
Biết sử dụng trơn tru phần mềm ngân hàng.
Ngoài ra, một số yêu cầu cần thiết khác cho một giao dịch viên ngân hàng là:
Trung thực, tỉ mỉ, cẩn thận.
Hòa nhã, có khả năng giao tiếp, tiếp thị sản phẩm là một lợi thế.
Thích những công việc ít đi lại.
Có thái độ cầu thị trong công việc, biết cách lắng nghe và kiểm soát cảm xúc.
Thu nhập của giao dịch viên ngân hàng bao gồm lương cơ bản và các khoản thưởng dựa trên hiệu suất công việc. Mức lương cơ bản trung bình cho vị trí này thường nằm trong khoảng 8,5 – 11,3 triệu đồng/tháng. Tuy nhiên, thu nhập có thể tăng đáng kể khi giao dịch viên đạt được các chỉ tiêu KPI do phòng ban và chi nhánh đề ra. Trong trường hợp hoàn thành xuất sắc mục tiêu, thu nhập hàng tháng có thể lên tới 20 triệu đồng.
Bên cạnh chế độ lương thưởng, giao dịch viên ngân hàng còn được hưởng nhiều phúc lợi hấp dẫn. Ngoài việc tuân thủ các quy định của nhà nước về bảo hiểm xã hội, y tế và thất nghiệp, nhiều ngân hàng còn cung cấp các chế độ đãi ngộ bổ sung. Điển hình là lương tháng 13, thưởng các dịp lễ lớn và Tết Nguyên đán với mức thưởng có thể dao động từ 3 – 6 lần lương cơ bản.
5. Cơ Hội Việc Làm Của Giao Dịch Viên
Giao dịch viên ngân hàng có nhiều cơ hội phát triển nghề nghiệp trong lĩnh vực tài chính. Khi tích lũy đủ kinh nghiệm và kỹ năng, họ có thể thăng tiến lên các vị trí cao hơn như trưởng nhóm giao dịch, giám sát viên hoặc quản lý chi nhánh. Ngoài ra, với nền tảng kiến thức vững chắc về hoạt động ngân hàng, giao dịch viên cũng có thể chuyển hướng sang các bộ phận chuyên môn khác như tín dụng, đầu tư hoặc quản lý rủi ro. Sự linh hoạt trong việc di chuyển giữa các phòng ban tạo ra cơ hội học hỏi và phát triển toàn diện trong ngành.
Bên cạnh đó, ngành ngân hàng đang trải qua quá trình chuyển đổi số mạnh mẽ, mở ra nhiều hướng đi mới cho giao dịch viên. Họ có thể phát triển chuyên môn về ngân hàng số, fintech hoặc an ninh mạng trong lĩnh vực tài chính. Với xu hướng này, giao dịch viên có cơ hội trở thành chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân, nhà phân tích dữ liệu khách hàng hoặc thậm chí là nhà phát triển sản phẩm tài chính số. Việc liên tục cập nhật kiến thức và kỹ năng mới sẽ giúp giao dịch viên không ngừng mở rộng cơ hội nghề nghiệp trong môi trường ngân hàng hiện đại và năng động.
Cơ Hội Việc Làm Của Giao Dịch Viên
6. Câu Hỏi Phỏng Vấn Giao Dịch Viên Ngân Hàng
Dưới đây là một số câu hỏi phỏng vấn công việc giao dịch viên ngân hàng:
Tại sao bạn muốn trở thành một giao dịch viên ngân hàng?
Bạn có thoải mái khi làm việc với số tiền lớn?
Kể tên một tình huống khó xử về đạo đức mà bạn phải đối mặt trong công việc cuối cùng của mình. Làm thế nào bạn có thể xoay xở được?
Tại sao bạn chọn ngân hàng của chúng tôi?
Bạn đã từng làm việc tại ngân hàng trước đây chưa?
Cá nhân bạn sử dụng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng nào và tại sao?
Nếu thấy đồng nghiệp có hành động trộm cắp, bạn sẽ xử lý tình huống như thế nào?
Làm thế nào bạn sẽ duy trì động lực trong công việc cũng như trong cuộc sống?
Bạn có thể mô tả khoảng thời gian hoặc kinh nghiệm mà bạn đã có để cung cấp dịch vụ khách hàng tuyệt vời không?
Bạn nghĩ giao dịch viên ngân hàng giỏi sở hữu những đặc điểm nào?
Mong rằng với những chia sẻ trên đây của JobsGO, bạn đọc đã hiểu rõ hơn công việc của giao dịch viên là gì cũng như những vấn đề xung quanh vị trí này.
Câu hỏi thường gặp
1. Thời Gian Làm Việc Thông Thường Của Giao Dịch Viên?
Giờ làm việc tiêu chuẩn của giao dịch viên từ 8 giờ sáng - 5 giờ chiều, từ thứ 2 đến thứ sáu. Tuy nhiên, thời gian này có thể thay đổi tùy theo chính sách của từng ngân hàng và nhu cầu phục vụ khách hàng.
2. Các Loại Giao Dịch Thường Xuyên Mà Giao Dịch Viên Xử Lý?
Một số giao dịch phổ biến như: gửi và rút tiền, chuyển khoản, phát hành thẻ ngân hàng, thanh toán hóa đơn, đổi ngoại tệ, giao dịch liên quan tới khoản vay, cung cấp thông tin tài khoản,...
3. Giao Dịch Viên Tiếng Anh Là Gì?
Giao dịch viên ngân hàng trong tiếng Anh thường được gọi là: teller.
Hoàng Yến
