Fintech là gì? Đây là một chủ đề nhận được nhiều sự quan tâm của mọi người, đặc biệt là những người trong lĩnh vực công nghệ. Vậy, hãy để JobsGO giải đáp cho bạn những thắc mắc về Fintech thông qua bài viết này.
Fintech là gì? Fintech có tên đầy đủ là Financial Technology (công nghệ tài chính). Nó là sự kết hợp giữa Finance (tiền tệ) và Technology (công nghệ). Nói một cách đơn giản, Fintech đề cập đến việc sử dụng các công nghệ hiện đại, mạng internet nhằm cải thiện nâng cao chất lượng dịch vụ trong các hoạt động trong lĩnh vực tài chính, tiền tệ.
Fintech Là Gì Vai Trò Của Fintech
Các sản phẩm, dịch vụ của Fintech có sự tác động hầu hết đến các hoạt động trong lĩnh vực tài chính, góp phần quan trọng cho sự phát triển chung của nền tài chính tiền tệ ở Việt Nam.
Sự ra đời của Fintech đã và đang dần làm thay đổi các hình thức dịch vụ tài chính truyền thống .
Thúc đẩy sự phát triển của các sàn thương mại điện tử, phương thức thanh toán không dùng tiền mặt…
Thay đổi yêu cầu về chất lượng nguồn nhân lực (giỏi về tài chính và công nghệ).
Fintech bao gồm 3 đối tượng, các đối tượng này có quan hệ mật thiết và tác động qua lại lẫn nhau:
2.1 Khách Hàng
Khách hàng chính là đối tượng nhận được sự quan tâm của các chế định tài chính. Việc các chế định tài chính hợp tác sâu rộng với các Fintech suy cho cùng cũng là hướng đến đối tượng khách hàng. Khi các công ty Fintech liên kết với nhau thì người sử dụng sản phẩm dịch vụ chính là đối tượng hưởng lợi nhất khi có thể lựa chọn những sản phẩm, dịch vụ đem lại trải nghiệm tốt nhất.
2.2 Định Chế Tài Chính
Trong 03 đối tượng của Fintech thì nhóm đối tượng này được đánh giá là nhóm đối tượng nắm giữ vị trí, vai trò quan trọng nhất. Đối tượng này bao gồm các ngân hàng, các công ty tài chính…Đối tượng này có mối quan hệ hợp tác mật thiết với các công ty Fintech và giữ vai trò chủ đạo trong lĩnh vực tài chính.
Hiện nay các chế định tài chính cũng đã dần trực tiếp đầu tư vào các công ty Fintech hoặc đầu tư cho nghiên cứu để có thể chủ động hơn trong chiếm giữ công nghệ.
2.3 Các Công Ty Fintech
Đây là đối tượng trung gian bao gồm các công ty hoạt động trong lĩnh vực công nghệ thông tin. Các công ty này chuyên nghiên cứu và mang đến khách hàng những sản phẩm công nghệ mới trong lĩnh vực tài chính ngân hàng
Dựa vào đối tượng sử dụng sản phẩm, Fintech được chia làm hai loại:
Nhóm sản phẩm hướng đến người tiêu dùng.
Nhóm sản phẩm hỗ trợ cho các chế định tài chính.
Cụ thể về các loại sản phẩm này như sau:
3.1 E – Banking
E-Banking là một trong những sản phẩm fintech hướng đến người tiêu dùng với mục tiêu mang lại sự tiện lợi và linh hoạt trong việc quản lý tài chính. E-Banking cho phép người dùng truy cập và quản lý tài khoản ngân hàng của mình thông qua các thiết bị kết nối internet như máy tính cá nhân, điện thoại di động hoặc máy tính bảng.
Thông qua các ứng dụng hoặc trang web của ngân hàng, người dùng có thể thực hiện các giao dịch như chuyển khoản tiền, thanh toán hóa đơn, kiểm tra số dư và lịch sử giao dịch một cách dễ dàng, và nhanh chóng mà không cần phải đến trực tiếp ngân hàng.
3.2 Ví Điện Tử
Ví điện tử là một dạng sản phẩm fintech phổ biến, cho phép người dùng lưu trữ và quản lý tiền mặt điện tử trên các thiết bị di động của họ. Các ứng dụng ví điện tử thường kết hợp nhiều tính năng như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, mua hàng trực tuyến và thậm chí là gửi tiền cho bạn bè qua các phương thức như QR code. Ví điện tử mang lại sự thuận tiện và an toàn khi thực hiện các giao dịch tài chính hàng ngày mà không cần phải mang theo tiền mặt.
3.3 Các Ứng Dụng Quản Lý Ngân Sách
Các ứng dụng quản lý ngân sách là công cụ hữu ích giúp người dùng theo dõi, phân tích và quản lý tình hình tài chính của mình một cách thông minh, hiệu quả. Các tính năng phổ biến của các ứng dụng này bao gồm việc tạo và theo dõi ngân sách hàng tháng, tự động ghi nhận các giao dịch từ tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, cung cấp báo cáo và biểu đồ thống kê chi tiêu, tiết kiệm.
3.4 P2P Lending
Sản phẩm fintech này hỗ trợ cho các chế định tài chính bằng cách kết nối người vay với người cho vay trực tiếp thông qua các nền tảng trực tuyến. Thay vì thông qua các ngân hàng truyền thống, P2P Lending cho phép người vay vay tiền từ các nhà đầu tư cá nhân hoặc tổ chức thông qua các trang web, ứng dụng đặc biệt. Điều này mang lại lợi ích cho cả hai bên, với lãi suất thấp hơn cho người vay và lợi nhuận cao hơn cho nhà đầu tư so với các hình thức cho vay truyền thống.
3.5 Ứng Dụng Chứng Khoán
Ứng dụng chứng khoán là một trong những sản phẩm fintech giúp người dùng tham gia vào thị trường chứng khoán một cách dễ dàng, thuận tiện thông qua các thiết bị di động. Những ứng dụng này cung cấp các tính năng như mua bán cổ phiếu, theo dõi thông tin thị trường và cập nhật tin tức tài chính mới nhất, đồng thời cung cấp các công cụ và dữ liệu phân tích để hỗ trợ người dùng ra quyết định đầu tư.
3.5 Các Hình Thức Trả Góp
Các hình thức trả góp fintech cung cấp các giải pháp tài chính linh hoạt cho người tiêu dùng khi mua sắm các sản phẩm và dịch vụ. Thay vì thanh toán toàn bộ giá trị một lần, người dùng có thể chia nhỏ số tiền đó thành các khoản trả góp hàng tháng với lãi suất cố định. Các ứng dụng và nền tảng fintech cung cấp quy trình đơn giản và nhanh chóng cho việc xác nhận, quản lý các hợp đồng trả góp.
3.6 Tiền Điện Tử
Đây là một loại sản phẩm fintech đang ngày càng phát triển, cho phép người dùng thực hiện các giao dịch tài chính mà không cần thông qua các tổ chức tài chính truyền thống. Các loại tiền điện tử phổ biến như Bitcoin, Ethereum, Ripple đang được sử dụng cho các giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ và đầu tư tài chính trên toàn thế giới.
3.7 Công Nghệ Blockchain
Công nghệ Blockchain là một công cụ quan trọng được sử dụng trong nhiều sản phẩm fintech, cung cấp một phương thức an toàn và minh bạch cho việc lưu trữ, trao đổi dữ liệu tài chính. Blockchain cho phép các giao dịch được xác nhận và ghi lại một cách tự đối dễ dàng, không thể thay đổi, tạo ra một hệ thống an toàn hơn. Điều này làm giảm rủi ro về gian lận và làm tăng tính minh bạch trong các giao dịch tài chính.
4. Sử Dụng Fintech Liệu Có An Toàn?
Sử Dụng Fintech Liệu Có An Toàn?
Việc sử dụng fintech sẽ an toàn nếu bạn áp dụng các biện pháp bảo mật phù hợp và chọn lựa các dịch vụ uy tín. Dưới đây là một số lời khuyên để đảm bảo an toàn khi sử dụng fintech:
Chọn các ứng dụng, dịch vụ từ các công ty có uy tín trong ngành fintech và đã được cấp phép hoạt động. Thông tin về công ty, đánh giá từ người dùng, thông tin pháp lý nên được xem xét cẩn thận trước khi quyết định sử dụng.
Sử dụng mật khẩu mạnh cho tài khoản của bạn trên các ứng dụng và trang web fintech. Tránh sử dụng mật khẩu dễ đoán hoặc lặp lại từ tài khoản khác.
Đảm bảo rằng bạn cập nhật phiên bản mới nhất của phần mềm di động và các ứng dụng fintech trên thiết bị của mình để bảo vệ chống lại các lỗ hổng bảo mật mới.
Nhiều ứng dụng fintech cung cấp tính năng bảo mật bổ sung như xác thực hai yếu tố (2FA) hoặc nhận cảnh báo khi có hoạt động không bình thường trên tài khoản của bạn.
Theo dõi và kiểm tra các giao dịch trên tài khoản của bạn định kỳ để phát hiện sớm các hoạt động không xác định hoặc bất thường.
Không chia sẻ thông tin cá nhân và tài chính quan trọng như số thẻ tín dụng, mã PIN hoặc mật khẩu với bất kỳ ai hoặc trên bất kỳ trang web nào không tin cậy.
Tránh sử dụng mạng Wifi công cộng hoặc không an toàn khi thực hiện các giao dịch tài chính trực tuyến. Sử dụng mạng riêng hoặc kết nối VPN để bảo vệ thông tin của bạn.
Sử dụng các phần mềm bảo mật và cập nhật hệ điều hành thiết bị di động của bạn để ngăn chặn vi rút, phần mềm độc hại khỏi tấn công.
5. Thực Trạng Fintech Tại Việt Nam Hiện Nay
Fintech đang nổi lên như một xu hướng không trong cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 và sự quan tâm đối với nó đang gia tăng cả ở Việt Nam.
Trong những năm vừa qua, nền kinh tế thế giới đã phải hứng chịu những ảnh hưởng nghiêm trọng từ đại dịch Covid-19. Bất chấp những khó khăn đó, Fintech Việt Nam vẫn không ngừng tăng trưởng với nguồn vốn rót vào công việc nghiên cứu các dự án tài chính là rất lớn. Hàng năm, số lượng Startup mới trong lĩnh vực Fintech tại thị trường Việt Nam cũng là một con số rất lớn.
Fintech Việt Nam tập trung chủ yếu hoạt động trong các mảng là thanh toán hóa đơn điện tử, mua trước trả sau và đầu tư tài chính.
Hiện nay, ở Việt Nam, xu thế liên kết giữa các ngân hàng truyền thống với các công ty Fintech ngày càng được diễn ra phổ biến. Nổi bật trong đó là sự hợp tác giữa Finhay với ngân hàng CIMB, CIMB cũng là ngân hàng cùng với F88 hợp tác chiến lược cùng nhau phát triển.
Theo dự báo trong những năm tới, thị trường Fintech ở Việt Nam sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ với sự ra đời của các công ty Fintech mới. Cùng với đó là sự hợp tác chiến lược giữa các công ty Fintech với các ngân hàng truyền thống sẽ tiếp tục được đẩy mạnh để đảm bảo đem lại những trải nghiệm tốt nhất cho người dùng.
6. Xu Hướng Fintech Trong Tương Lai Như Thế Nào?
Xu Hướng Fintech Trong Tương Lai Như Thế Nào?
Fintech đang phát triển nhanh chóng với nhiều tiềm năng to lớn. Dưới đây là một số xu hướng Fintech nổi bật trong tương lai:
Trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy (Machine Learning) sẽ được ứng dụng rộng rãi trong Fintech để tự động hóa các quy trình, phân tích dữ liệu, đưa ra các dự đoán và cá nhân hóa trải nghiệm của khách hàng.
Blockchain sẽ được sử dụng để tăng cường bảo mật, minh bạch và hiệu quả cho các giao dịch tài chính.
Thanh toán di động sẽ ngày càng phổ biến, thay thế cho các phương thức thanh toán truyền thống như tiền mặt và thẻ.
Ngân hàng số sẽ phát triển mạnh mẽ, cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tài chính tiện lợi và dễ tiếp cận thông qua các thiết bị di động.
B2B Fintech sẽ cung cấp các giải pháp tài chính sáng tạo cho các doanh nghiệp, giúp họ nâng cao hiệu quả hoạt động và quản lý tài chính tốt hơn.
Fintech sẽ giúp mở rộng tiếp cận tài chính cho những người ở khu vực nông thôn hoặc những người có thu nhập thấp.
Crowdfunding và FinTech cho chuỗi cung ứng sẽ giúp các doanh nghiệp huy động vốn và quản lý chuỗi cung ứng hiệu quả hơn.
Big Data và phân tích dữ liệu sẽ được sử dụng để hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng và cung cấp các dịch vụ tài chính phù hợp hơn.
IoT sẽ được sử dụng để thu thập dữ liệu và cung cấp các dịch vụ tài chính theo ngữ cảnh.
Fintech xanh sẽ được sử dụng để thúc đẩy phát triển bền vững và chống biến đổi khí hậu.
7. Cơ Hội Và Thách Thức Đối Với Fintech
Cơ hội và thách thức của Fintech là gì? Trong những năm gần đây thị trường Fintech ở nước ta có những sự phát triển vượt bậc. Các công ty Fintech ra đời với những sản phẩm và dịch vụ mới đem đến những trải nghiệm ngày một tốt hơn cho người dùng. Cũng chính từ sự phát triển mạnh mẽ đó đã tạo ra nhiều cơ hội cũng như đặt ra nhiều thách thức cho Fintech tại thị trường Việt Nam.
7.1 Cơ Hội
Mặc dù trong những năm gần đây thị trường Fintech ở Việt Nam phát triển mạnh cả về số lượng và chất lượng. Tuy nhiên, chúng ta không thể phủ nhận Fintech ở Việt Nam vẫn đang ở trong giai đoạn phát triển đầu tiên. Vì vậy, thị trường và nhóm khách hàng mục tiêu để các công ty Fintech hướng đến vẫn còn rất lớn.
Fintech có lợi thể rất lớn với các ngân hàng truyền thống về việc nghiên cứu và đưa ra các sản phẩm công nghệ mới. Các ngân hàng truyền thống đã và đang nhận được sự tin tưởng của nhiều đối tượng khách hàng trong xã hội đặc biệt là nhóm khách hàng ở các vùng nông thôn.
Fintech tại Việt Nam bước vào giai đoạn đầu của sự phát triển nhưng Fintech đã nhận được nhiều sự hỗ trợ từ phía Chính phủ với các chính sách, chương trình hỗ trợ.
7.2 Thách Thức
Mặc dù nhận được sự hỗ trợ từ chính phủ thông qua các chính sách, chương trình hỗ trợ nhưng khó khăn trong cơ chế pháp lý của Fintech vẫn còn rất lớn khi chưa có một hành lang pháp lý thật sự rõ ràng.
Nhận thức của người dân vẫn còn nhiều hạn chế đặc biệt là những người dân ở khu vực nông thôn nên việc tiếp cận đến nhóm đối tượng khách hàng này tương đối khó.
Fintech không chỉ yêu cầu một đội ngũ nhân lực có trình độ chuyên môn cao trong lĩnh vực ngân hàng số mà còn phải có kiến thức về lĩnh vực IT. Điều này ít nhiều sẽ gây ra những trở ngại trong quá trình xây dựng và phát triển các sản phẩm, dịch vụ Fintech.
Sau khi đã có cái nhìn tổng quan và hiểu rõ Fintech là gì, chúng ta cùng tìm hiểu về một số công ty Fintech nổi tiếng ở Việt Nam.
8.1 Công Ty VNLIFE
VNLife chính là công ty mẹ của công ty Fintech VN pay. Đây là một trong những công ty cung cấp hình thức thanh toán kỹ thuật số hàng đầu của Việt Nam ở thời điểm điểm hiện tại. Đã có hàng trăm nghìn các điểm bán hàng lớn nhỏ trên cả nước lựa chọn VNPay là hình thức thanh toán thay cho thanh toán bằng tiền mặt.
Hiện nay, VNPay-QR cũng đã được tích hợp vào hầu hết các ứng dụng ngân hàng điện tử trên thiết bị di động. Tất cả mọi người đều có thể dễ dàng thanh toán hóa đơn mà không dùng tiền mặt.
8.2 Công Ty M_Service
M_Service chính là nhà điều hành của Momo một trong số những ví điện tử xuất hiện sớm nhất và có sự phát triển mạnh mẽ nhất tại thị trường Việt Nam.
Với Momo bạn cũng có thể dễ dàng thực hiện thanh toán hóa đơn, chuyển khoản…
8.3 Công Ty Timo
Tại thị trường Việt Nam, Timo luôn tự hào là công ty đầu tiên cung cấp nền tảng ngân hàng số miễn phí, dễ dàng sử dụng đối với mọi đối tượng khách hàng và thuận tiện giao dịch tại bất cứ đâu.
Nếu ở ngân hàng truyền thống, bạn cần đến trực tiếp các điểm giao dịch của ngân hàng để mở tài khoản. Với Timo việc mở tài khoản, tiết kiệm tiền gửi trở lên dễ dàng hơn bao giờ hết chỉ với một vài thao tác thực hiện trong trong vài phút là bạn đã có một tài khoản cho mình.. Không chỉ vậy Timo cũng có thể hỗ trợ khách hàng thực hiện thanh toán hóa đơn và nhiều tiện ích khác.
8.4 Công Ty Finhay
Finhay là công ty cho phép người dùng thực hiện tích lũy tiền từ mức độ nhỏ và vừa. Chỉ với một số tiền nhỏ là bạn có thể bắt đầu tích lũy và đầu tư với Finhay.
Ngoài các công ty kể trên thì các công ty Nano Technologies, Trusting Social, Sky Mavis… cũng nhà những ông lớn của Fintech trên thị trường Việt Nam.
Như vậy, JobsGO đã giải thích giúp mọi người hiểu Fintech là gì? Hy vọng với những thông tin trong bài sẽ giúp bạn đọc có được cái nhìn tổng thể về vấn đề này.
Câu hỏi thường gặp
1. Rủi Ro Của Fintech Là Gì?
Fintech tiềm ẩn một số rủi ro, bao gồm:
Lừa đảo
Rủi ro an ninh mạng
Rủi ro rửa tiền
Rủi ro bảo mật dữ liệu
2. Fintech Có Ảnh Hưởng Gì Đến Nền Kinh Tế?
Fintech có ảnh hưởng tích cực đến nền kinh tế đó là:
Thúc đẩy tài chính toàn diện
Nâng cao hiệu quả hoạt động
Cải thiện trải nghiệm của khách hàng
Góp phần phát triển kinh tế
3. Fintech Tạo Ra Nhiều Hay Ít Việc Làm Hơn?
Fintech có thể tạo ra nhiều việc làm mới trong lĩnh vực công nghệ và tài chính. Tuy nhiên, nó cũng có thể dẫn đến việc mất việc làm trong một số ngành truyền thống, chẳng hạn như ngân hàng.
Hồng Nguyễn
