Trong cuộc sống, rủi ro là điều không thể lường trước. Vậy làm thế nào để đảm bảo người thân vẫn có nguồn hỗ trợ tài chính ổn định khi điều tồi tệ nhất xảy ra? Câu trả lời chính là tham gia bảo hiểm tử kỳ. Đây là một hình thức bảo vệ nhân thọ đơn giản, chi phí thấp, giúp bảo vệ tài chính cho gia đình bạn. Cùng JobsGO tìm hiểu chi tiết hơn về loại bảo hiểm này nhé.
Xem nhanh nội dung
1. Bảo hiểm tử kỳ là gì?
Bảo hiểm tử kỳ là một loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cơ bản và phổ biến nhất, cung cấp sự bảo vệ trong một khoảng thời gian xác định (ví dụ: 10, 20 năm). Mục đích chính của loại hình này là trả một khoản tiền bảo hiểm lớn (gọi là quyền lợi tử vong) cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm qua đời trong thời hạn hợp đồng, giúp đảm bảo tài chính cho gia đình với chi phí phí bảo hiểm thấp nhất.
Sản phẩm bảo hiểm tử kỳ là gì?
2. Đặc điểm của bảo hiểm tử kỳ
Bảo hiểm tử kỳ là lựa chọn hàng đầu cho những ai tìm kiếm sự bảo vệ tài chính đơn giản với chi phí tối ưu. Loại hình này sở hữu những đặc tính riêng biệt mà bạn cần biết để đánh giá đúng giá trị và lợi ích của nó.
- Thời hạn bảo vệ xác định: Hợp đồng chỉ có hiệu lực trong một khoảng thời gian cụ thể (ví dụ: 5, 10, 20 năm) hoặc cho đến một độ tuổi nhất định.
- Chi phí thấp: Phí bảo hiểm thường thấp hơn nhiều so với bảo hiểm trọn đời, vì nó chỉ tập trung vào việc bảo vệ rủi ro mà không có giá trị tích lũy hay đầu tư.
- Không có giá trị hoàn lại: Hợp đồng không tích lũy giá trị tiền mặt; nếu người được bảo hiểm sống sót qua thời hạn hợp đồng, hợp đồng sẽ chấm dứt và không có tiền hoàn lại.
- Quyền lợi tử vong lớn: Mục đích duy nhất là chi trả một khoản tiền lớn và cố định cho người thụ hưởng nếu rủi ro tử vong xảy ra trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực.
- Điều kiện nhận quyền lợi bảo hiểm tử kỳ là khi người được bảo hiểm không may tử vong trong khoảng thời gian hợp đồng còn hiệu lực và người mua bảo hiểm đã đóng đầy đủ phí bảo hiểm theo quy định.
Những đặc điểm chính của bảo hiểm tử kỳ
3. Các loại bảo hiểm tử kỳ
Bảo hiểm tử kỳ có nhiều loại khác nhau, nhằm đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài chính của từng tệp khách hàng. Dưới đây là những sản phẩm nổi bật:
- Bảo hiểm tử kỳ mức phí và quyền lợi cố định: Đây là dạng cơ bản nhất, trong đó cả mức phí đóng lẫn số tiền bảo hiểm đều được giữ nguyên không đổi trong suốt thời gian hiệu lực. Hợp đồng này cung cấp sự bảo vệ thuần túy, không có giá trị tích lũy hay hoàn lại khi đáo hạn.
- Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục: Cho phép người tham gia gia hạn hợp đồng sau khi đáo hạn mà không cần trải qua quy trình kiểm tra sức khỏe mới. Tuy nhiên, cần lưu ý là phí bảo hiểm sẽ được điều chỉnh tăng lên do phụ thuộc vào độ tuổi cao hơn của người được bảo hiểm tại thời điểm tái tục.
- Bảo hiểm tử kỳ giảm dần: Sản phẩm này có số tiền bảo hiểm được chi trả sẽ giảm dần theo từng năm của hợp đồng. Loại hình thường được sử dụng để bảo vệ các khoản nợ có giá trị giảm dần theo thời gian, như khoản vay mua nhà, với mức phí đóng ban đầu thường thấp hơn loại cố định.
- Bảo hiểm tử kỳ tăng dần: Ngược lại với loại giảm dần, số tiền bảo hiểm sẽ tăng lên theo một tỷ lệ phần trăm nhất định đã thỏa thuận trong hợp đồng. Hình thức này giúp quyền lợi bảo vệ theo kịp với tốc độ lạm phát hoặc sự gia tăng nhu cầu tài chính của gia đình theo thời gian.
- Bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi: Đây là lựa chọn linh hoạt cho phép chủ hợp đồng chuyển đổi toàn bộ hoặc một phần bảo hiểm tử kỳ thành các sản phẩm bảo hiểm trọn đời hoặc bảo hiểm hỗn hợp mà không cần thẩm định sức khỏe lại. Mức phí hàng năm và phí chuyển đổi sẽ cao hơn.
- Bảo hiểm thu nhập gia đình: Loại hình này được tạo ra để thay thế thu nhập bị mất. Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, số tiền bồi thường sẽ được chia nhỏ và chi trả định kỳ (thường là hàng tháng) cho người thụ hưởng, thay vì chi trả một lần duy nhất, cho đến khi kết thúc thời hạn bảo hiểm.
Hiện nay có 6 loại bảo hiểm tử kỳ phổ biến
4. Đối tượng có thể mua bảo hiểm tử kỳ
Bảo hiểm tử kỳ là lựa chọn lý tưởng cho hầu hết mọi người đang có gánh nặng tài chính và trách nhiệm nuôi dưỡng người thân, đặc biệt là các trụ cột gia đình có con nhỏ hoặc khoản nợ vay dài hạn (như mua nhà).
Với chi phí thấp và quyền lợi bảo vệ cao, đây là giải pháp thiết thực cho những người đang tìm kiếm một lá chắn tài chính mạnh mẽ để bảo vệ tương lai của những người phụ thuộc trong thời kỳ thu nhập chính của họ.
5. Phí bảo hiểm tử kỳ bao nhiêu?
Mức phí của bảo hiểm tử kỳ thấp hơn so với các loại bảo hiểm nhân thọ khác, vì nó chỉ tập trung vào yếu tố bảo vệ thuần túy. Chi phí cụ thể sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như độ tuổi, tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp của người được bảo hiểm, thời hạn hợp đồng cùng số tiền bảo hiểm mà bạn lựa chọn. Điều này cho phép bạn dễ dàng tùy chỉnh để phù hợp với ngân sách cá nhân.
6. Thủ tục tham gia bảo hiểm tử kỳ
Quy trình để sở hữu một hợp đồng bảo hiểm tử kỳ tương đối nhanh chóng và đơn giản. Để hoàn tất thủ tục, người yêu cầu bảo hiểm chỉ cần chuẩn bị một vài tài liệu cơ bản và thực hiện các bước sau:
- Hoàn thiện hồ sơ yêu cầu bảo hiểm: Cung cấp đầy đủ và chính xác mọi thông tin cá nhân, sức khỏe theo yêu cầu của công ty bảo hiểm.
- Cung cấp giấy tờ tùy thân: Nộp các bản sao chứng thực của giấy khai sinh người được bảo hiểm và giấy tờ tùy thân của người mua bảo hiểm (thường là CCCD).
- Đóng phí ban đầu: Thanh toán khoản phí bảo hiểm đầu tiên theo thỏa thuận trong hợp đồng để hợp đồng chính thức có hiệu lực.
Thủ tục tham gia bảo hiểm tử kỳ
Có thể thấy, bảo hiểm tử kỳ là một lá chắn tài chính đơn giản nhưng cực kỳ quan trọng, giúp đảm bảo cuộc sống cho người thân khi rủi ro ập đến. Tuy nhiên, để có được một tương lai ổn định, bên cạnh việc bảo vệ tài chính, việc phát triển sự nghiệp cũng không thể thiếu. Hãy ghé JobsGO để tìm kiếm cơ hội việc làm phù hợp cho bản thân bạn nhé.
Câu hỏi thường gặp
1. Mua bảo hiểm tử kỳ ở đâu?
Bạn có thể mua bảo hiểm tử kỳ thông qua các công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín tại Việt Nam, hoặc thông qua đại lý tư vấn.
2. Bảo hiểm tử kỳ khác gì bảo hiểm trọn đời?
Bảo hiểm tử kỳ bảo vệ trong thời hạn cố định, trong khi bảo hiểm trọn đời bảo vệ suốt cuộc đời và có thêm yếu tố giá trị tích lũy/tiền mặt.
3. Khi nào nên mua bảo hiểm tử kỳ?
Bạn nên mua bảo hiểm tử kỳ khi bắt đầu có gánh nặng tài chính (như lập gia đình, có con cái, mua nhà/vay nợ) và cần một giải pháp bảo vệ tối ưu chi phí.
4. Có thể thay đổi người thụ hưởng trong bảo hiểm tử kỳ không?
Có, bạn hoàn toàn có thể yêu cầu thay đổi người thụ hưởng bất cứ lúc nào trong suốt thời hạn hợp đồng còn hiệu lực.
5. Bảo hiểm tử kỳ có yếu tố tiết kiệm không?
Bảo hiểm tử kỳ không có yếu tố tiết kiệm hay tích lũy giá trị tiền mặt.
6. Nghiệp vụ bảo hiểm tử kỳ là gì?
Nghiệp vụ bảo hiểm tử kỳ là nghiệp vụ cam kết chi trả một khoản tiền xác định cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng cụ thể, đổi lại người tham gia phải đóng phí đều đặn.
(Theo JobsGO - Nền tảng tìm việc làm, tuyển dụng, tạo CV xin việc)
