Trong cuộc sống hiện đại đầy biến động, rủi ro là điều không ai có thể lường trước. Giữa vô vàn các giải pháp tài chính & bảo vệ sức khỏe trên thị trường hiện nay, bảo hiểm tai nạn là một trong những sản phẩm được nhắc đến nhiều nhất nhờ tính thiết thực và chi phí hợp lý.
Vậy thực chất loại hình bảo hiểm này có lợi như thế nào? Bài viết dưới đây JobsGO sẽ giải thích chi tiết về định nghĩa, quyền lợi, chi phí và phạm vi bảo hiểm để bạn có cái nhìn rõ ràng nhất trước khi quyết định tham gia.
Xem nhanh nội dung
1. Bảo hiểm tai nạn là gì?
Bảo hiểm tai nạn là loại hình bảo hiểm hướng đến việc bảo vệ sức khỏe, thân thể và tính mạng của người tham gia trước các rủi ro liên quan đến tai nạn. Trong đó, “tai nạn” được các công ty bảo hiểm định nghĩa là sự kiện xảy ra bất ngờ, ngoài ý muốn của người được bảo hiểm, gây ra bởi một lực từ bên ngoài tác động lên cơ thể.
Mục đích chính của sản phẩm này là giúp người mua và gia đình giảm bớt gánh nặng tài chính, trang trải các chi phí y tế phát sinh nằm ngoài khả năng chi trả khi chẳng may gặp rủi ro.
Các loại hình bảo hiểm tai nạn phổ biến hiện nay:
- Bảo hiểm tai nạn cá nhân.
- Bảo hiểm tai nạn lao động (thường bắt buộc đối với các công ty/doanh nghiệp mua cho nhân viên).
- Bảo hiểm tai nạn du lịch.
- Bảo hiểm tai nạn dành cho học sinh/sinh viên.
- Bảo hiểm tai nạn thể thao.
Đối tượng tham gia: Thường dành cho công dân từ 18 đến 60 tuổi (một số gói mở rộng đến 70 tuổi). Sản phẩm này đặc biệt được khuyến khích cho những người là trụ cột gia đình, người làm việc trong môi trường rủi ro cao (công trường, nhà máy) hoặc người thường xuyên phải di chuyển.
Bảo hiểm tai nạn là gì?
2. Quyền lợi bảo hiểm tai nạn
Lý do lớn nhất để khách hàng “xuống tiền” mua bảo hiểm chính là sự an tâm về tài chính. Vậy cụ thể quyền lợi bảo hiểm tai nạn bao gồm những gì?
2.1. Chi trả cho trường hợp tử vong và thương tật
- Tử vong do tai nạn: Công ty bảo hiểm sẽ chi trả 100% hạn mức (số tiền bảo hiểm). Số tiền này sẽ được trao cho người thụ hưởng hợp pháp, giúp gia đình ổn định cuộc sống khi mất đi người trụ cột.
- Thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Chi trả 100% hạn mức gói bảo hiểm nếu người tham gia mất hoàn toàn khả năng lao động.
- Thương tật bộ phận vĩnh viễn: Chi trả theo “Bảng tỷ lệ thương tật” quy định trong hợp đồng (ví dụ: mất ngón tay, gãy chân… sẽ được chi trả một tỷ lệ % nhất định trên tổng số tiền bảo hiểm).
Bảo hiểm tai nạn chi trả những gì? Quyền lợi khi mua bảo hiểm tai nạn
2.2. Hỗ trợ các chi phí y tế
Ngoài việc đền bù rủi ro lớn, bảo hiểm còn chi trả các khoản phí thực tế phát sinh trong quá trình điều trị:
- Chi phí nhập viện cấp cứu và các chi phí điều trị tiếp theo (thuốc men, phẫu thuật).
- Chi phí di chuyển khẩn cấp (xe cứu thương).
- Trợ cấp nằm viện: Một số gói bảo hiểm cung cấp tiền mặt hàng ngày cho mỗi ngày nằm viện điều trị nội trú do tai nạn.
- Chi phí chăm sóc chuyên sâu, phục hồi chức năng, xét nghiệm và vật lý trị liệu sau tai nạn.
- Hỗ trợ chi trả các khoản chênh lệch mà Bảo hiểm Y tế nhà nước không chi trả hoặc chi trả không đầy đủ.
3. Bảo hiểm tai nạn giá bao nhiêu?
Chi phí luôn là mối quan tâm hàng đầu. Nhiều người thắc mắc bảo hiểm tai nạn giá bao nhiêu hay bảo hiểm tai nạn bao nhiêu tiền một năm? Thực tế, phí bảo hiểm tai nạn rất linh hoạt và thường thấp hơn nhiều so với bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe toàn diện.
3.1. Cách tính phí và số tiền bảo hiểm
Phí bảo hiểm thường được tính theo tỷ lệ % nhân với số tiền bảo hiểm (STBH – hạn mức trách nhiệm tối đa). Theo đó không có hạn mức cụ thể bạn có thể chọn mệnh giá bảo vệ từ 10 triệu, 20 triệu, 100 triệu cho đến 1 tỷ đồng hoặc cao hơn.
Công thức: Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí x Số tiền bảo hiểm
|
|---|
3.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến mức phí
- Nghề nghiệp: Đây là yếu tố quan trọng nhất. Người làm việc văn phòng (ít rủi ro) sẽ có phí thấp hơn người làm công nhân xây dựng hay thợ điện (rủi ro cao).
- Số tiền bảo hiểm: Quyền lợi bảo vệ càng cao, phí đóng càng lớn.
- Độ tuổi: Một số công ty có thể áp dụng mức phí cao hơn cho độ tuổi cao niên.
- Quyền lợi bổ sung: Nếu tích hợp thêm quyền lợi y tế, trợ cấp nằm viện, phí sẽ tăng thêm.
3.3. Ví dụ minh họa
Để bạn dễ hình dung bảo hiểm tai nạn bao nhiêu tiền, dưới đây là một số mức phí tham khảo (số liệu ước tính):
- Gói cơ bản: Với số tiền bảo hiểm 50.000.000 VNĐ, phí có thể chỉ khoảng 100.000đ – 150.000đ/năm.
- Gói phổ thông: Với số tiền bảo hiểm 100.000.000 VNĐ + Chi phí y tế, phí có thể dao động từ 200.000đ – 300.000đ/năm.
(Ví dụ: Một gói bảo hiểm tai nạn lao động phổ biến có thể có mức phí khoảng 163.000đ hoặc 203.000đ/người/năm tùy thuộc vào hạn mức bồi thường cụ thể).
Bảo hiểm tai nạn là sự đầu tư nhỏ cho sự an tâm lớn, giúp bạn vững vàng tài chính trước mọi rủi ro bất ngờ. Trước khi mua bảo hiểm, bạn hãy so sánh kỹ quyền lợi, các điều khoản loại trừ của từng công ty để tìm ra gói sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
Truy cập JobsGO để cập nhật thêm các thông tin liên quan đến bảo hiểm bạn nhé.
Câu hỏi thường gặp
1. Mua nhiều gói bảo hiểm tai nạn cùng lúc có được hưởng tất cả quyền lợi không?
Có, bạn có thể được hưởng tất cả quyền lợi mà trong bảo hiểm quy định
2. Nếu bị tai nạn giao thông do vi phạm luật thì có được bảo hiểm chi trả không?
Không. Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm tai nạn đều có "Điều khoản loại trừ". Nếu tai nạn xảy ra do người được bảo hiểm vi phạm pháp luật nghiêm trọng (lái xe khi có nồng độ cồn, không có giấy phép lái xe, đi ngược chiều...), công ty bảo hiểm sẽ từ chối bồi thường.
(Theo JobsGO - Nền tảng tìm việc làm, tuyển dụng, tạo CV xin việc)
